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民企资金管理的不足与完善

时间:2021-01-06作者:陆天睿 徐一刚 马强
本文导读:这是一篇关于民企资金管理的不足与完善的文章,民营企业作为中国经济驱动的重要力量,在各类企业当中占据重要的比例。但是这类企业在自身的经营当中往往面临着一个较为典型的问题——企业资金管理存在不足,换句话来说,企业在资金管理上的缺陷制约了自身的发展。

  摘    要: 在中国经济的版图上,民营企业占据了半壁江山,它成为中国经济发展的重要驱动力。但是从计划经济走向市场经济的民营企业,本身面临着资金不足的问题。在这样的背景之下,本文从民营企业在资金管理意识方面存在不足、自有资金的匮乏与融资渠道狭窄以及投资项目盲目、资金管理不足方面入手加以分析,在此基础上提出与之对应的解决方案对策。

  关键词: 民营企业; 资金管理;

  民营企业作为中国经济驱动的重要力量,在各类企业当中占据重要的比例。但是这类企业在自身的经营当中往往面临着一个较为典型的问题——企业资金管理存在不足,换句话来说,企业在资金管理上的缺陷制约了自身的发展。故此,解决民营企业在资金管理方面的问题,将成为当下民营企业改革发展的重要一步。

  1 、民营企业资金管理存在的问题

  民营企业之所以在自身的运作当中常常面临资金管理的问题,从本质上来看,与民营企业的资金流入、扩张等各个方面密切相关。下面从四个角度来阐述民营企业资金管理存在的问题。

  1.1 、尚未具备明确的资金管理意识

  当前大多数的民营企业基本上不具备全面的资金管理意识,具体表现在以下几个方面:一是资金预算开展不及时,资金预算计划编制不够详细。二是对于一些民营企业来说,在考虑到投资某个项目时,并未开展明确的市场调研计划,这就意味着对于投资的项目是盲目的,尚未开展对投资项目的资金投入的定性分析,后期极有可能出现项目资金断裂的问题。三是部分民营企业明确了产品开发以及开发后的产品未来可能面临的风险,但是后期并未加以监控以及对风险因素开展评价,这样会在企业的经营管理当中出现各类风险。

  1.2 、企业固有资金较少,筹资渠道较为狭窄

  按照企业全生命周期发展的理念来看,企业在自身的发展过程当中,往往需要经历初创阶段、过渡阶段、成熟阶段、衰退阶段。但是不少的民营企业在自身的经营过程当中,常常出现自有资金少,筹资资金渠道狭窄的问题,这就意味着这些企业会面临使用资金成本较大的瓶颈因素。对于一些民营企业发展到成熟阶段以后,往往会采取风投、股权质押融资的办法来获得融资,但是在我国市场经济尚未完善的基础上,上述的融资方式风险较大,一旦处理不好,则会增加民营企业资金管理的难题。
 

民企资金管理的不足与完善
 

  1.3、 扩张盲目资金管理陷入崩盘

  当前不少的民营企业较为常见的一种现象就是在自身发展到一定的成熟阶段,会采取企业扩张的方式来增加资本规模。但是在这些资本投入当中,有一部分是民营企业的抗风险资金,这些资金全部投入到了扩张项目当中,且是扩张的脚步从未停止,这将意味着民营企业会因为外部因素与内部因素的相互交叉导致资金管理存在崩盘的情况。但是笔者认为,企业盲目扩张的一个隐性因素就是扩张一个规模,企业现金流就需要增加两倍,不断地扩大规模,企业的自有资金会不断地缩水,最终会导致民营企业资金管理陷入困境的问题。

  2、 民营企业资金管理相关对策分析

  2.1 、结合民营企业类型把握好资金管理的方向

  我国民营企业类型比较多,不同的民营企业在自身经营业务方面是不同的,所以可充分制定切合自身的资金管理方式,将资金管理纳入到企业战略管理当中,与日常经营的方方面面有机衔接起来,尤其是在对企业的投资方面,进行有目的、有计划的市场调研,分析投资项目可能会面临的风险。同时,企业要把握好外部因素与内部因素带来的影响,加强资金管理的有序开展。在开展民营企业资金管理方向的把控方面,可以从以下几个方面加以考虑:

  (1)有效地把控资金可利用的时间价值。对于民营企业来说,减少融资成本,加大资金使用的价值。那么就需要将重点放在需要资金的具体量方面,且结合自有资金量加以考量。同时财务人员要把握好不同阶段中企业所需要的资金与自有资金的数据,然后进行适当地投资或者是进行其他处理。

  (2)逐步增加企业自有资金,不断增加企业财富。民营企业的特殊性在于自负盈亏,因此充分把握好资金管理是非常重要的。企业年初制定的发展规划要纳入到日常经营当中,加强对成本的有利控制,增加企业可获得利润的空间。在这个过程当中,需要企业财务编制成本、利润表,进行不同阶段的定期分析,只有这样才能增加企业的自有资金。

  (3)进入新领域投资的风险规避性。当民营企业要进入一个新的投资领域,这个新的投资领域对于企业来说完全是陌生的,所以在具体的投资过程当中需要考虑到各个方面的风险因素,将风险因素加以评估分类,制定风险规避的合理办法,这样才能找到其中的最优方案。

  (4)做好应收账款资金管理的工作。当前直播带货较为盛行,一些民营企业为了能够增加销售量,往往会采取赊销方式,当赊销量达到一定的水平,民营企业会面临应收账款风险增加的问题。应收账款增加,企业的现金流会减少,当应收账款无法追回且成为死账后,则有可能会出现资金管理上的大漏洞。所以企业在赊销方面的业务要控制在一定范围内,要对客户的资质、信誉加以把控,这是做好应收账款工作的一个有效的资金管理办法。

  2.2 、适当地增加融资渠道

  民营企业作为中国经济发展的重要加速器,这就意味着民营企业自身需要储存更多的自有资金。基于当前的情况来看,不少的民营企业会采取内部资金的方式进行使用,但是在资金不足的情况之下,会选择向国企借贷等方式进行融资。但是这些方式会增加企业使用资金的成本,在这个方面,民营企业可结合自身所处的实际情况,选取安全、妥当的融资方式,比如说发行股票、合资经营等。由于市场的不稳定性,股权融资、合资经营虽然可行,但是在实际操作起来会面临较大的风险,所以相对于较为可行的办法就是选择政策性融资,也就是说国家政策规定的特定的项目可以获得金融贷款,但是这个需要获得政府的担保。

  在比较上述的融资渠道方式的利弊上,笔者认为选取银行贷款与政策性融资是有一定的保障的,另外一种就是企业的自有资金。扣除最后一种获取资金的方式,上述两种的融资方式会设定较高的门槛,并不是适合于所有的民营企业,所以针对于民营企业融资方面,还是需要经过所方面考虑的。但是值得一点考虑的是,从2020年到未来10年内,民营企业对于资金的需求会不断地增加,这也成为银行金融或者是非金融机构去考虑的问题,如何在市场和企业之间提供更好地金融服务,同时遵守法律法规以及央行的规定,这成为金融市场改革当中亟待去考虑的问题。

  2.3 、选择合适的投资项目,具体细化到投资方案

  对于民营企业来说,当自身的规模扩充到一定的阶段之后,后期投资新的项目是企业发展的一个重要走向。那么当企业在投资新的项目时,就需要选择合适的投资项目,其方案的设计要考虑到新的项目投资的背景、当下阶段以及未来的发展走向。根据投资方面的设计,可对投资方案为参照依据,进行适度性投资。在整个投资的过程当中,会进行阶段性的控制,做到财务资金流进入与流出、项目跟进与可控多个方面之间达到无缝对接的目的。当投资项目进行到一个阶段,财务数据显示有风险时,民营企业在资金管理方面可以适当地进行风险把控,找到风险因素的来源,快速制定风险方案,这样便能在最短的时间内控制风险。

  3、 结语

  对于民营企业来说,把握资金管理的根本就需要从具体方向、融资渠道、选择合适的投资项目方面入手。但是笔者认为基于民营企业的特殊性,不同的民营企业在自身的经营管理当中所面临的风险虽然可能相似,但是具体的风险要素则是不同的,同样地在解决问题方面要从不同的角度加以考虑。唯有如此,民营企业才能走出一条属于自身的发展新路子。

  参考文献

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  [2]张娅.民营企业资金管理对策探讨[J].商讯,2020(3):123.
  [3]郑向东.中小民营企业财务报表分析存在的问题与对策[J].大众投资指南,2020(2):165-166.

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