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浅论公证执行力服务金融业的问题和解决措施

时间:2018-10-08 10:28作者:依依
本文导读:这是一篇关于浅论公证执行力服务金融业的问题和解决措施的文章,公证强制执行力在服务金融业的过程中出现了一些新情况和新问题,应采取针对性措施加以解决。

  摘要:强制执行公证对金融交易领域有重要作用, 有利于保障金融信贷安全, 化解和防范金融风险, 还可以减少金融交易纠纷, 增强金融交易的可信度和履约率。同时, 金融交易的规范运作也有利于促进公证业务的进一步发展。公证强制执行和金融交易行为存在着互动关系。公证强制执行力在服务金融业的过程中出现了一些新情况和新问题, 诸如赋予强制执行的金融法律文书内容不规范, 有关金融新业务的强制执行的公证文书的效力存在争议等, 应采取针对性措施加以解决。

  关键词:公证强制执行; 金融风险; 金融交易;

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  近年来, 随着我国经济的发展、个人融资的活跃, 强制执行公证逐渐运用于个人和企业的金融借贷, 包括资信证明、委托书、声明书、承诺书、保证函、赋予债权文书强制执行效力、提存等创新型金融业务领域中。根据我国《公证法》第三十七条和《民事诉讼法》第二百一十四条的规定, 公证机构对借款、担保等各类无异议的债权文书, 权利人根据公证机构直接赋予其强制执行效力的公证书, 在债务人不履行或不完全履行义务时, 在向公证机构申请签发执行证书后, 直接到法院申请强制执行。这样, 交易当事人通过事先在借款合同、抵押贷款担保等债权文书和材料里设置公证强制执行条款, 赋予借款合同等交易文件人民法院强制执行的法律效力。公证强制执行保证了债权协议的履行, 资金流转的效率。按照法律的规定, 公证人员事先介入金融交易, 在一定程度上防范了金融交易风险的发生。随着强制执行公证在金融领域的广泛适用, 公证只具有证明力的传统认识已逐渐被打破, 强制执行力日益成为公证业迅速发展的另一风向标。

  一、公证执行力推动金融交易的健康运行

  (一) 保障金融信贷安全, 化解和防范金融风险

  适应市场经济建设和发展的要求, 以往的专业银行已经转制为独立经营、自负盈亏、自担风险的国有商业银行, 同时又涌现出大量的股份制商业银行。金融业之间的相互竞争需要诸如公证的中介机构通过其作用以便规范金融市场。公证机构作为第三方, 不同于借款方和出借方, 具有中立性, 而且作为法律服务机构, 依法从事各种事项的证明, 其公证的专业性具有公信力。

  公证机构介入金融市场, 利用其信用平台, 发挥其独有的证明、保管、提存、监督和执行职能, 进行预警, 一定程度上可以有效保障金融信贷安全。在借款合同办理公证的过程中, 需要对借款合同和借贷资料进行真实性和合法性审查, 从法律角度提出意见, 避免虚假的借贷合同和担保合同, 避免银行和当事人的损失, 保证了合同的真实、合法和有效。有效的合同经过公证之后, 银行从源头上降低了风险, 同时, 附有强制执行效力的借贷合同更严密、条款更规范, 也在一定程度上降低了利用合同进行诈骗等违法犯罪行为, 保障了资金安全, 维护了健康的金融市场。

  (二) 防范金融交易纠纷

  目前, 在许多银行办理贷款业务时, 在借款合同中约定强制执行公证条款。公证条款的内容可包括:还款期限, 违约责任, 执行证书的申请, 有管辖权的法院。本条款双方均应承诺放弃异议和抗辩, 守约方一般是出借方银行, 在贷方违约, 拒不归还到期债务时, 可直接向约定的管辖法院申请强制执行。所以, 有强制执行公证条款的借款合同, 不需要当事人到法院提起诉讼。一般的合同纠纷属于民事案件, 由于诉讼强调程序公正和双方当事人权利的实现, 期限一般比较长。民事诉讼普通程序期限为6个月, 简易程序为3个月, 实践中, 人民法院往往在期满将近届满之前作出判决, 还有的案件甚至超出审理期限。作为金融交易的合同、信托、担保和典当纠纷, 一方面比较复杂, 另一方面标的数额巨大, 所以一般适用普通程序进行审理。如果不服一审判决, 还会引起二审程序, 二审程序也有3个月。漫长诉讼导致当事人不堪诉累, 精疲力尽, 即使胜诉也往往错过了金融交易良机, 胜诉结果也失去了意义, 况且高额的诉讼费和律师费令当事人望而却步。大量的诉讼案件涌入法院, 导致法院耗费了巨大的司法资源, 许多法院面临着人少案多、法官超负荷工作的困境。所以, 具有债权性质的金融交易中约定强制执行条款, 有重要的现实意义, 受到了法院和当事人各方的欢迎。一旦确定债权纠纷的事由出现, 债权人可到公证机构申请执行证书, 有了执行证书, 法院不再进行开庭审理, 直接启动强制执行程序。

  公证债权文书在人民法院的强制执行形成了巨大的影响, 从而有效地约束了当事人的交易行为, 当事人双方构筑起交易的信任基础, 增强了金融交易的信用程度, 为债务的履行创造了条件, 同时也减少了因诉讼期限过长产生的金融交易的不确定性, 为金融机构避免了不必要的损失。

  (三) 增强金融交易的可信度和履约率

  公证相对于银行征信具有法律上的优势, 也就是法律效果上有优势。[1]21强制执行公证不仅适用于银行, 也能为担保、信托、典当等领域提供服务。公证机构可以和这些领域的公司进行长期的固定合作, 合作模式和银行的合作模式相同。在借款合同起草出来正式签订之前, 需要公证机构对合同进行把关。公证机构对合同条款进行严格审核, 标准合同包括协议书、通用条款和专用条款。专用条款是核心条款, 必须予以特别重视。公证机构在预先的审查中, 发现合同违反了民法通则、合同法的有关规定, 存在无效合同的情形, 或者存在严重还款风险, 应及时通知委托人, 这种审查意见也可以通过委托人提供给委托人的法律顾问或者律师, 为律师审查合同和出具法律意见书提供依据。通过层层把关的借款合同比较规范严密, 在此基础上进行强制执行公证, 不仅在发生纠纷后保证了债权人债权的顺利实现, 还在履行合同之前就从源头上防范了纠纷的产生, 实践表明, 强制执行公证的债权文书债务人大多能如期履行还款义务, 履约率大幅攀升, 申请强制执行的案件很少。从而减少了金融违约, 也增强了金融交易的可信度, 维护了委托人的合法权益。

  二、金融交易的规范运作有利于促进公证业务的进一步发展

  规范金融行为, 减少和避免金融交易纠纷, 有利于促进金融类公证业务发展, 不断提高金融公证的质量。在大数据的时代背景下, 金融业务领域更新迅捷, 不断涌现新技术, 衍生新产品。互联网金融作为一种快速发展的金融业务, 市场发展迅速, 给消费者和客户带来便利的同时, 也产生了一些纠纷。主要集中在电子契约方面。在移动互联网终端, 使用的人群以年轻人居多, 这部分人群接受新生事物相对比较快, 又具有权利意识, 如果金融机关在拓展业务时忽视了义务告知, 就容易和客户的知情权产生矛盾。网络平台的金融交易如果真实性出现问题, 就必然违法, 随即产生纠纷。所以, 大数据时代金融领域资产交易纠纷的不断出现, 应切实引起关注, 理论上也需要对金融互联网法治这一新领域展开论证, 从而保障新技术、新金融的公平与公正。对于没有专门管理部门的财产, 也可以办理抵押登记, 登记部门为抵押人所在地的公证部门, 现在有些公证处已经办理财产抵押登记业务。[2]262金融交易在促进公证业务拓展中日益发挥出独特作用。

  金融交易中, 金融机构要做好签约环节的审查工作, 保证合同没有漏洞, 合同书中不准确不规范的约定, 实践中将损害金融机构的合法权益。金融交易在法治的保障下健康运行, 反过来将促进金融公证业务的迅速发展。司法机关通过审理迅速化解金融合同纠纷, 做好调解和保全证据, 而金融纠纷的及时解决, 为金融领域的强制执行公证的进一步发展打下了坚实基础。

  调整经济的重要手段之一是经济合同, 目前经济活动中经济主体已牢固树立通过签订经济合同约束双方行为的意识, 其中书面合同占主导形式, 有的经济合同包括金融方面的合同还在公证机构进行了公证。由于经济活动涉及许多行业和领域, 相应地就有种类繁多的经济合同。各种经济合同的内容不同, 条款和格式也有很大区别。大多数从事经济活动的主体, 无论是单位或者个人, 限于其法律专业知识, 对经济合同的要求和法律规定不甚了解, 所签订的合同往往不够严密, 条款不完备, 从而造成纠纷。金融合同的专业性更强, 内容更复杂。尽管目前借款合同的格式已经文本化了, 而且银行有关证明材料大都在公证机构一次性公证备案, 与文本内容相关的一些有关借款人的资料问题也就成为公证审核的重点, 而这一点恰恰是银行方面重视不够的。[3]51为避免纠纷的频繁发生, 就要完善合同, 通过律师进行审查, 通过公证机构进行公证, 都是可供选择的途径。通过公证机构进行公证, 更具权威性, 具有更高的法律效力, 而且还可以赋予强制执行力, 能够得到强制执行。相较于普通的债权文书, 经过强制执行公证的债权文书明显提高了可信度。[4]250于是, 近年来经济合同包括金融合同公证随着经济发展迅速兴起, 方兴未艾。

  公证机构在公证之后, 应当按照法律的规定, 履行公证文书的登记职责, 编号归档, 以备今后查找和参考。公证机构还应当做好跟踪服务, 进行业务延伸, 不仅服务了客户, 也提高了公证机构的信誉。对于进行公证的金融债权文书, 要分门别类地加以保存, 做好各个金融机构公证数据的收集, 可以按照银行、保险、证券、投资和融资租赁业进行整理。详细的分类和整理, 不仅有利于保管, 也有利于数字化和办公自动化建设, 并实现与金融机构在公证之后的数据共享。

  近年来, 就金融方面的法治环境来说, 国家注重防范金融风险, 保护经济主体的权利, 创建良好的金融秩序, 经济活动主体对公证日益重视。一旦强制执行的债权文书不能得到执行, 许多单位和个人便诉诸法院寻求救济。通过公证之后进行诉讼和通过公证直接强制执行的案件迅速攀升。强制执行公证文书中申请法院执行的比重不断增加, 公证机构和人民法院在强制执行公证中的合作得到了普遍认可, 强制执行公证受到有关单位和个人的积极响应。但也要注意, 公证债权文书的强制执行涉及对审判权的部分限制, 公证权不能无限制地扩张。公证机构的职权特点决定了公证机构只能对债权债务关系明确、债务人享有抗辩事由少的债权文书赋予强制执行效力。[5]69

  三、公证执行力服务金融业的问题和解决措施

  公证强制执行发展迅速, 有力促进了我国经济的发展, 对于金融交易的安全和金融风险的防范发挥了巨大作用, 同时, 金融业自身特殊性与法律服务专业性二者结合中出现了不协调的情况, 需要仔细研判问题的症结所在, 采取针对性的解决措施。

  (一) 公证强制执行的金融法律文书内容的细化和明确

  在最高人民法院和司法部联合发布的《关于公证机构赋予强制执行效力的债权文书执行有关问题的联合通知》 (以下简称《联合通知》) 中对公证机构赋予强制执行效力的债权文书规定了诸多种类, 其中首当其冲的是借款合同, 金融交易中的借款合同也比较常见。公证机构签发执行证书应当注意审查借款合同的内容, 具体包括:双方是完全履行合同和不完全履行合同;履行合同是部分履行的, 具体未履行合同义务有哪些方面;无论履行的状况, 必须有证据加以证明。债务人对于履行义务有异议的, 应当承担举证责任。公证机构可以就债权人向公证机构申请执行证书的情况发函给债务人, 限期答复, 否则, 依法出具执行证书。[6]29公证机构在签发执行证书时对执行书的基本要素必须加以注明, 应当注明被执行人、执行标的和申请执行的期限等基本信息。

  (二) 强制执行公证文书效力的确定

  金融市场近年来发展迅猛, 出现了许多金融新业务, 比如“融资租赁”等, 而《联合通知》中缺乏对这些金融新业务效力的规定。对于资信证明、提存、按揭贷款抵押担保等金融类公证业务, 公证机构可充分利用其长期以来积累的自身良好的社会信誉, 通过赋予这些金融业务的法律文书的强制执行效力, 保障金融交易安全, 促使民事和商事活动依法切实践行诚实信用的民法基本原则和契约精神。租赁合同与借款合同、还款合同不同, 其债权债务的核实与违约事实的确定相对困难, 使得出租方在向公证机构申请出具执行证书时的效率不及借款合同、还款合同等便利迅捷。[7]57-58债权文书当事人认识不一致也影响到其效力的认定, 对于这些新型的金融法律文书赋予的强制执行效力存在疑问或者争议, 人民法院也可能不予认定。法院经确认公证文书有错不予执行的, 可以向原公证机构提出撤销公证文书的建议;原公证机构接到人民法院的建议后, 应依据人民法院提出的相反证据及有关法律规定进行复议;若复议意见与人民法院的意见相反时, 公证机构应主动与人民法院协商, 妥善解决。[8]158笔者认为, 最便捷适用的途径是由当事人通过上诉到上一级人民法院, 即中级人民法院, 确定公证的执行效力, 人民法院的判决具有法律效力, 这些通过判决确定的公证强制执行力的执行活动, 有利于推动经济和社会信用体系的建设。

  公证机构出具的强制执行公证文书说理要充分, 不仅要对债权文书的事实部分涉及的标的的价款以及时间、地点和履行方法作出全面准确的叙述, 同时还要将涉及的法律依据的名称和条文明确列出。如果由于公证文书的事实依据和法律依据不明确, 说理不充分, 基层人民法院裁定不予执行, 或者由于公证机构和基层人民法院在强制执行中沟通渠道不畅通, 经过协调仍无法解决的, 可通过上诉由中级人民法院对强制执行公证的债权文书的效力作出裁定。

  (三) 新型金融合同强制执行公证的新特点、新问题及其解决措施

  新型金融合同具有新的交易特点。新型金融合同不同于传统的有名合同和金融合同, 具有自己独特的交易模式, 交易结构是复合式的, 交易结构、交易模式相对新颖。传统的金融合同相对比较简单, 一般是贷款方和出借方签订一个借款合同, 而新型金融合同涉及新兴合同主体, 权利实现比较复杂, 给付的内容种类繁多, 债务人对债权人的给付相互关联, 有的还有一定的递进关系。只有在对新型金融合同的内容详细审查, 才能作出正确的公证文书, 这种新型金融合同才能发生强制执行效力。

  新型金融合同给付内容容易造成误判。由于新型金融合同的内容多具有给付性质, 公证人员要注意排除其内容的不确定性。公证机构及其公证人员必须准确作出判断, 签发公证文书。即便如此, 在强制执行时, 一旦发生争议, 其债权债务关系也难以判定。这种新型金融合同的特点实际上对公证人员队伍的专业化建设提出了新的更高要求, 公证机构的从业人员只有不断更新金融法律专业知识, 适应新金融的发展, 才能不断提高服务水平。

  新型金融合同存在执行难问题。实践中, 有的金融合同内容违反民法和合同法的强制性规定, 导致合同无效或者部分无效, 即使进行了公证, 这种公证文书也无法赋予强制执行效力, 无法强制执行。有的新型金融合同涉及信托、保险等多个金融领域, 专业性强, 内容相对复杂, 如果合同条款不严谨、不完善, 在强制执行中会产生歧义, 造成执行难, 所以, 公证人员在对合同进行公证时, 要注意运用相关领域知识进行审查, 公证的金融合同条款要符合法律规定, 以便为强制执行公证金融合同提供前提条件;对各种新型金融合同的公证, 赋予新型金融合同强制执行力, 将有力推动包括银行、保险公司、信托投资公司和融资租赁公司等金融机构适应经济要求的转型发展。

  强制执行公证是我国在科学技术飞速发展、新的金融产品不断涌现的法制环境下出现的一种新型公证, 是公证业务的有机组成部分。金融交易的强制执行公证在为金融部门提供优质公证服务的同时, 也促使金融业运作更加规范, 使我国金融业更加健康地发展。

  参考文献
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  [4]张艳.公证强制执行基础性理论问题研究[J].法制与社会, 2013 (15) .
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