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甘肃地区普惠金融政策施行绩效评价分析

时间:2020-02-12 16:12作者:简楚豫
本文导读:这是一篇关于甘肃地区普惠金融政策施行绩效评价分析的文章,本篇文章从普惠金融的背景以及意义的角度,采取定量同文献分析相结合的方式,在对国内外普惠金融及金融基础设施研究现状进行综述,对普惠金融的概念和相关理论进行了梳理,并站在公共产品的角度,阐述了政府在普惠金
  中文摘要
  
  2005 年,国际小额信贷年上,“普惠金融体系”这个概念正式的提出,十八届三中全会上,中央第一次通过文件的形式,制定了关于发展普惠金融的战略,并且对于普惠金融的地位做出了明确的完善,提出其在金融市场体系和经济社会发展中的重要地位。
  
  相对于其他金融发展方式,普惠金融更突出强调共享性、可持续发展性,哲学人文发展理念,突出强调金融为促进社会发展以及为大众服务而生,从根本上体现着金融改革和经济发展的价值取向,其背后蕴含的不仅仅是经济发展的意义,更是人文社会发展的根本意义。因此,在目前我国步入中等收入行列、城乡二元结构特征依然明显、部分领域和群体的金融供给不足、实现金融服务均等化的愿望更加迫切的情况下,研究普惠金融发展不单单是一个金融问题、经济问题,更是一个社会问题。普惠金融怎样发展?发展的程度怎样?取得的效果怎样?这都离不开普惠金融政策的支撑和支持,而普惠金融政策制定实施的过程中,政府在其中的作用尤为关键。

甘肃地区普惠金融政策施行绩效评价分析
  
  普惠金融政策的实施效果和普惠金融发展情况之间相互影响,普惠金融政策实施效果怎么样,最终落脚点在普惠金融基础设施建设的发展情况及其提供的服务产生的效果上,反之,普惠金融基础设施建设情况和效率直观地反映出普惠金融政策的实施效果。本篇文章从普惠金融的背景以及意义的角度,采取定量同文献分析相结合的方式,在对国内外普惠金融及金融基础设施研究现状进行综述,对普惠金融的概念和相关理论进行了梳理,并站在公共产品的角度,阐述了政府在普惠金融发展中的职能和地位。立足于甘肃省实际情况,对甘肃省普惠金融和金融基础设施建设的发展现状以及存在的主要问题和成因进行了初步分析。在遵循指数构建原则的基础之上,沿着投入—产出的绩效评价逻辑,选取 3 个维度26 个指标,构建了普惠金融发展情况绩效评价指标体系,利用熵权法确定各指标权重之后,选取 2011-2017 年甘肃省在普惠金融建设方面的相关数据,对甘肃省普惠金融政策实施效果进行了绩效评价,最终从发挥政府关键性作用、完善普惠金融组织体系、加强需求者金融意识培育三个方面提出提升甘肃省普惠金融政策实施效果的政策与建议。
  
  关键词:  普惠金融,普惠金融政策,基础设施,绩效评价,熵权法。
  
  Abstract
  
  In 2005, the United Nations put forward the concept of “inclusive financial systerm” in the International Year of Microcredit. At the Third Plenary Session of the 18th Central Committee, the Central Committee formulated the development for the first time in the form of documents. The strategy of inclusive finance, and the clear improvement of the status of inclusive finance, put forward its important position inthe financial market system and economic and social development.
  
  Compared with other financial development methods, Inclusive Finance emphasizes sharing and sustainable development, philosophy and human development,and emphasizes that finance promotes social development and services for the public,and fundamentally reflects financial reform and economic development. The value orientation behind it is not only the meaning of economic development, but also the fundamental significance of the development of human society. Therefore, in the current situation that China's entry into the middle income ranks, the urban-rural dual structure is still obvious, the financial supply of some fields and groups is insufficient,and the desire to equalize financial services is more urgent, the study of inclusive financial development is not just a Financial issues and economic issues are evenmore of a social issue. How does inclusive finance develop? What is the extent of development? What is the effect? This is inseparable from the support and support of inclusive financial policies, and the role of the government in the formulation and implementation of inclusive financial policies is particularly critical.
  
  The relationship between the effect of the implementation of inclusive financial policies and the development of inclusive finance, the effect of the implementation of inclusive financial policies, and ultimately the development of inclusive financial infrastructure and the provision of services On the contrary, the construction and efficiency of the inclusive financial infrastructure intuitively reflects theimplementation effect of the inclusive financial policy. This article, from the perspective of the background and significance of inclusive finance, adopts a combination of quantitative and literature analysis, summarizes the current research status of inclusive financial and financial infrastructure at home and abroad, and carries out the concept and related theories of inclusive finance. In order to sort outand stand on the perspective of public goods, it expounds the functions and status of the government in the development of inclusive finance. Based on the actual situation in Gansu Province, this paper makes a preliminary analysis of the development status of the general financial and financial infrastructure construction in Gansu Province and the main problems and causes.On the basis of following the principle of index construction, along with the logical relationship of input-output performance evaluation, 26 indicators of 3 dimensions are selected to construct the performance evaluation index system of inclusive financial development, and the weight of each index is determined by entropy weight method. After that, the relevant data of Gansu Province's inclusive financial construction in 2011-2017 was selected, and theperformance evaluation of the implementation of the inclusive financial policy in Gansu Province was carried out. Finally, the top-level design of the government, the establishment of an evaluation mechanism, and the diversification of financial institutions were proposed. Policies and recommendations for optimizing the implementation of the inclusive financial policy in Gansu Province in five aspects:
  
  sexual development, improvement of payment and settlement system, andacceleration of credit system construction.
  
  Keywords:    inclusive finance, inclusive finance policy, infrastructure, performance evaluation, entropy weight method(EWM)。
  
  第一章 绪论。
  
  1.1 研究背景及意义。
  
  1.1.1 研究背景。

  
  2005 年,国际小额信贷年上,“普惠金融体系”的概念正式提出,此体系建立之后,激励各方专家利用各种研究方式,起草了关于普惠金融体系的蓝皮书,同年,在日内瓦启动了全球普惠金融体系的会议。蓝皮书中在涉及到金融体系发展方面,于其前景展开了相关的描述,具体如下:在得到了立法、政策以及相关政策制度的支持后,每一个发展中国家都能够建立一个可持续的金融体系,并且该体系可以为有需求的人们提供所适用的产品以及服务。从上述内容可知,普惠金融体系的构建主要涉及两类主体:一方面,政府需要完善相关法规、监管结构、保障体系等金融基础设施;另一方面,金融机构需持续创新、开发和提供更广泛的金融服务,只有这两方面发挥协同作用,才能将市场中零散的小型金融机构整合成有机系统,使金融服务网络更多地覆盖到低收入和贫困人群。
  
  国内最早引进“普惠金融”这个概念是在 2006 年 3 月北京召开的亚洲小额信贷论坛上,此后,在十八届三中全会的时候,中央第一次通过文件的形式,制定了关于发展普惠金融的战略,并明确了普惠金融在金融市场体系里的重要地位。
  
  无论是从“普惠金融”的字面意思来看,还是从国内外对普惠金融体系的定义来看,“普惠金融”的根本目的是“普惠”,它所体现出的精神和核心价值是金融公平。
  
  通过它的根本目的和核心价值可以看出,在目前我国步入中等收入行列、城乡二元结构特征依然明显、部分领域和群体的金融供给不足、实现金融服务均等化的愿望更加迫切的大背景下,研究普惠金融发展不单单是一个金融问题、经济问题,更是一个社会问题。因此,发展普惠金融不单是金融部门的责任和任务,作为提供公共服务、惠及公众的政府来说,其在当中的作用尤为关键。
  
  甘肃省作为西北内陆地区,贫困人口多且程度深,并且导致其贫困的原因也很多。甘肃省一共有 86 个县市区,而其中有 58 个县区,都属于集中连片特困区的范畴,此外还有扶贫插花县 17 个。也正是基于如此艰难的现状,所以对于甘肃省来说,在此地发展惠普金融,无论是社会意义,还是经济意义,都十分重大。
  
  这些年来,甘肃省委以及省政府,都对于发展惠普金融予以了高度的重视,先后出台了一系列的政策措施,并以金融精准扶贫作为发展普惠金融的主要抓手,把扩大扶贫、三农、小微等民生领域信贷投放作为构建普惠金融服务体系的重要基石,把数字普惠作为提升基础服务水平的核心手段,通过长期坚持不懈的探索与实践,推进普惠金融在甘肃的快速发展,大幅提高了甘肃省金融服务的覆盖面、可得性和满意度,发展的广度和深度不断拓展,同时,一些好的经验和模式在全国产生了积极影响并得到推广。然而,在取得了显着成效的同时,还应注意到,甘肃普惠金融发展在提高金融服务覆盖率和渗透率方面还存在着许多制约因素和问题。因此,配套完善的法律体系、权责分明的组织体系、解决政策环境支持、建立专门的统计制度和指标体系、完善差异化金融监管体系等一系列基础设施建设,由此建立起的普惠金融体系,除了符合国际理念之外,同时还能够适应甘肃省的省情,低收入人群、边远贫困区域以及小微企业的金融服务,在其便捷性以及可获得性上均能够获得提升,从而使得甘肃省的金融协调能够获得可持续的发展。
  
  1.1.2 研究意义。
  
  普惠金融所表现的是一个能够为社会所有阶层和群体,特别是贫困和低收入人口有效且全方位地提供金融服务的体系,它体现的是一种金融公平的理念。目前,我国步入中等收入行列、城乡二元结构特征依然明显、部分领域和群体的金融供给不足、实现金融服务均等化的愿望更加迫切,在这样的背景下,研究普惠金融发展不单单是一个金融问题、经济问题,更是一个社会问题。因此,发展普惠金融不单是金融部门的责任和任务,政府在其中的作用也尤为关键。
  
  从微观、中观、宏观三个层面划分普惠金融体系,其中微观层面指的是向需求群体提供金融服务的各类型金融机构;中观层面包括需求群体能够从中获得金融服务的金融基础设施以及使金融服务提供者降低交易成本和扩大交易范围,有什么样的金融基础设施,就会有什么样的金融发展,金融发展水平的高低离不开金融基础设施建设的完善程度,如法律和监管环境、支付体系、征信系统等;而宏观层面指的就是支撑普惠金融发展的一系列法规制度和政策框架,这个层面的主要参与主体是政府、中央银行以及财政机构。
  
  因此,普惠金融所代表的是一整套支撑金融市场以及金融中介有效运行的法律制度,还有信用披露机制、审计制度以及会计制度和监督机构等等,而它最终的功能仅仅只是作为引导储蓄向生产性资本的转移,再把生产性资本配置的效用发挥至最大化,由此带来经济的增长。而于政府来说,应当要努力发挥好政府在普惠金融工作当中,其顶层的作用以及引导,而只有加大在政策上面的支持以及引导才能完成下一步的普惠金融发展基础工作,保证普惠金融发展的持续性。
  
  就理论意义而言,现有研究更多关注各地区普惠金融综合评价指标体系的建立问题,站在政府投入—产出角度上,研究关注普惠金融政策实施效果绩效评价的相对较少。本文站在绩效的角度,通过对甘肃省普惠金融建设水平进行指标构建以及测度,以投入、产出的视角反观并评价甘肃省普惠金融政策实施的效果,对公共视角下普惠金融发展的绩效研究来说,也存在一定的思路参考价值。
  
  从现实的意义上来说,甘肃省普惠金融政策的实施效果究竟怎样,金融供给是否能达到并满足需求方的需求预期,满足的程度有多高,未能实现的部分要通过怎样的金融的监管以及完善的法律法规,为金融服务供给者提供一个能够适合其发展的环境,保障其良性发展,最大程度的给予质量高且成本低的金融服务,从而能够使甘肃省普惠金融的发展保持可持续性,是政府的一项必要工作和任务。依据如今甘肃省普惠金融的具体发展情况,目前需要做的就是通过法律法规的完善、政策的引导以及相关供给者的配合,建立以及完善普惠金融的基础设施,进一步提升金融服务的可得性、覆盖率以及满意度,进而去满足人民日益增长的金融需求,从而共同去建设完成小康社会。本篇论文从普惠金融政策投入—产出的绩效角度出发,基于政府于普惠金融里涉及到的地位以及职能,对甘肃省普惠金融政策实施效果进行绩效评价研究,以期在一定程度上给相关部门提供有效的参考依据,进而去做有效的干预。
  
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  1.2 国内外研究现状.

  1.2.1 国外研究现状
  1.2.2 国内研究现状.
  1.2.3 简要述评.
  
  1.3 研究内容.
  
  1.4 研究方法与技术路线.
  
  第二章 基本概念及相关理论.
  
  2.1 基本概念

  2.1.1 普惠金融的概念
  2.1.2 普惠金融政策.
  2.1.3 普惠金融基础设施.
  
  2.2 相关理论基础.
  2.2.1 公共产品理论.
  2.2.2 金融排斥理论.
  
  第三章 甘肃省普惠金融发展现状及存在的问题.
  
  3.1 我国普惠金融发展历程.
  
  3.2 甘肃省普惠金融发展现状

  3.2.1 甘肃省普惠金融政策演变.
  3.2.2 甘肃省普惠金融基础设施建设状况.
  3.2.3 甘肃省普惠金融贷款状况.
  3.2.4 甘肃省信用体系建设状况.
  3.2.5 普惠金融支撑体系建设状况.
  
  第四章 甘肃省普惠金融发展存在的主要问题与成因
  
  4.1 甘肃省普惠金融发展存在的主要问题.
  4.2 制约甘肃省普惠金融发展的主要原因.
  
  第五章 甘肃省普惠金融政策实施效果测度及评价.
  
  5.1 评价指标建立的基本原则
  
  5.2 普惠金融政策实施效果评价维度分解及指标构建.

  5.2.1 评价思路.
  5.2.2 访谈设计.
  5.2.3 指标体系构建.
  
  5.3 基于熵权法的普惠金融政策实施效果评价体系构建.
  5.3.1 熵权法的基本思想.
  5.3.2 运用熵权法进行测度的主要过程.
  
  5.4 测度结果与分析.
  5.4.1 金融服务可得性分析.
  5.4.2 金融服务使用情况分析.
  5.4.3 金融服务质量分析.
  5.4.4 主要结论及综合评价.
  
  第六章 提升甘肃省普惠金融政策实施效果的对策建议
  
  6.1 有效发挥政府关键性作用.
  6.2 建立健全普惠金融组织体系.
  6.3 加强需求者金融意识培育.

  第七章 结论

  当前,在全球倡导建立完善普惠金融体系和推进金融体系为弱势群体服务的大背景下,选择什么模式、通过什么途径衡量普惠金融发展程度,政府担当什么角色、如何制定有效的政策促进普惠金融基础设施建设,进而提升普惠金融发展水平,是需要关注的问题。

  本文对普惠金融、普惠金融政策以及金融基础设施的基本概念和理论,对国内外最新理论进行梳理,也为本文提供了大量的理论支撑,而在本文当中,更是以公共理论的视角,对政府在普惠金融基础设施建设及普惠金融发展中的功能定位进行了分析,立足甘肃实际情况,阐述甘肃省普惠金融政策实施效果,进一步论证政府与其他主体之间应该是相互配合相辅相成的。文章主要从金融服务其可得性还有使用情况以及服务质量等三个维度上去构建了甘肃省普惠金融政策实施效果评价指标体系。从研究总体结果看,近年来,甘肃省普惠金融政策实施呈现出较好的效果,甘肃省普惠金融整体水平有较大的提高,金融覆盖面逐年扩大,产品种类丰富多样,但仍然具有较大提升空间。根据三个维度指标其数据的变化可以得知,金融服务可得性,对于甘肃省其普惠金融的发展而言贡献是最大的,那么服务使用情况其变化程度也会比较大。服务质量较为稳定,但是仍然存在一些因素阻碍了普惠金融政策实施效果。最后,结合甘肃省普惠金融发展现状、问题和根本原因,基于金融服务的可得性、服务使用情况和服务质量三个维度,从政府层面、供给层面、需求层面提出促进普惠金融政策实施效果的对策建议。

  在研究过程中,由于指标体系的选取、采用的方法和技术等所限,存在着一些不足之处,如深度访谈的受访者人群代表性及数量、数据可得性等,存在很多不足有待进一步研究。

  参考文献.

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