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传统跨境贸易结算方式的不足及区块链运用

时间:2021-01-30作者:董红霞
本文导读:这是一篇关于传统跨境贸易结算方式的不足及区块链运用的文章,针对区块链背景下的跨境贸易结算,跨境支付将呈现出成本降低、效率提高、风险减少的发展趋势,且可在分布式账本与智能合约技术的支撑下通过构建区块链技术体系以弥补传统银行贸易结算存在的不足,进而在基于银行本身

  摘    要: 伴随着当前经济环境的逐步改变以及经济全球一体化进程的逐步深入,跨境贸易领域逐渐发生了翻天覆地的变化,但从目前来看,传统跨境支付所采用的中心化架构普遍存有一定天然缺陷,这使得银行系统开展跨境业务的结算成本相对较高,最终影响了全球贸易活动的有效展开。对此,通过分析区块链技术基本原理和主要理论,解析传统银行跨境贸易结算方式存在的不足与弊端,并结合实际指出区块链应用视角下的跨境贸易结算方式转型策略,进而在有效搭建数字化货币结算体系并构建区块链平台的基础上促进我国金融行业和银行产业的协调发展与进步。

  关键词: 区块链技术; 跨境贸易结算; 结算方式; 转型优化;

  对比传统银行跨境结算所采用的中心化数据架构,区块链技术背景下的银行跨境贸易结算模式保障了数据的精确性和全面性,且依赖分布式数据库账本不仅能够体现出去中心化、不可修改的特征,同时也就包括双重支付问题在内的诸多问题进行了有效解决。针对区块链背景下的跨境贸易结算,跨境支付将呈现出成本降低、效率提高、风险减少的发展趋势,且可在分布式账本与智能合约技术的支撑下通过构建区块链技术体系以弥补传统银行贸易结算存在的不足,进而在基于银行本身特点构建完整区块链贸易结算模式的基础上确保银行贸易结算工作的持续健康发展。

  一、传统跨境贸易结算方式存在的不足及弊端

  (一)费用高

  数据显示,银行跨境贸易结算费用普遍十分高昂,例如,针对境内托收承付业务手续费,其仅为1元1笔,且邮电费根据邮政部门收费标准收取,而相比于跨境业务中的跟单托收费用,其通常会按照托收金额的0.1%收取,即最低也会达到200元/笔。由此可见,传统跨境贸易结算所需成本相对较高,费用相对较多。此外,在针对信用证进行处理时,由于其引入银行信用,因此不仅具有繁杂的操作流程,同时也涉及开立证书费、议付费等费用,一般会达到150美元以上。

  (二)效率低

  围绕传统跨境贸易结算方式,效率较低同样是其存在的主要问题。一方面,跨境贸易结算需涉及较多的结算流程,而在传统结算方式中,业务办理及信息查询的步骤较为繁琐,导致处理效率十分低下,例如,针对三种国际结算方式中最为简单的电汇汇款,其一般要在2~3个工作日后才能成功汇到收款账户,而对比境内汇款,即时到账是其最主要的特点之一,因此,传统跨境贸易结算方式下结算效率普遍低于国内贸易结算,不利于跨境贸易结算的协调开展。

  (三)风险大

  围绕结算方式角度,无论是电汇还是托收,均需要建立在双方的商业信用之上,且并没有任何保障可以依赖,因此通常具有较大的风险性。其中,在某些情况下,虽然进口商具有较高的商业信誉,但当其出现经营不善问题导致资金流出现断裂时,同样也会致使出口商承受损失。此外,虽然在信用证导入银行信用系统后出口商因交易对手失信或破产所致的贷款无法收回问题已经得到有效解决,但不可否认的是,因不法分子违规利用信用证软条款进行诈骗的问题仍在很大程度上影响着信用证基本作用的正常发挥,进而同样会给出口商增加损失风险。
 

传统跨境贸易结算方式的不足及区块链运用
 

  二、传统跨境贸易结算方式不足背后的原因

  (一)中心化架构

  在传统跨境贸易结算过程中,跨境结算建立在SWIFT系统之上,而针对这一中心化架构,其具有明显的垄断性特征,即银行连接系统的成本及费用均相对较高,进而不仅增加了银行跨境贸易结算系统的运营成本,同时也间接导致了银行各项跨境业务收费的提高。例如,针对SWIFT系统接入后的银行报文收费,其大多为5美元,而这一成本通常需转移到客户之上并通过提高跨境清算业务手续费来就银行成本进行控制。

  (二)流程复杂

  针对现行银行跨境贸易结算系统,其各账户系统相对独立,缺少连通性,这意味着需借助中间行来实现账户记账,而若不存在中间行,贸易双方则又需要建立中间行以达成贸易要求,在此基础上,整个跨境贸易结算过程十分复杂,不仅严重影响了业务办理的效率和质量,同时也在增加业务办理成本的基础上阻碍了跨境贸易结算的协调进行。

  三、区块链技术应用下跨境贸易结算模式的优化策略

  (一)优化目标与思路

  基于上述传统跨境贸易结算模式所存在的不足,银行应着手于跨境贸易结算特点及需求构建一个顺应时代发展的高效快捷跨境支付模式。其中,通过应用区块链技术,新型跨境贸易结算模式应具有以下特点:

  首先,整体业务成本应相对较低,即应在减少银行办理跨境业务成本的基础上规避对于客户业务费用的转移;其次,应具有较高的业务办理效率,即不仅应在短时间内精准完成跨境贸易资金的清算处理,还应给予客户业务信息查询足够便利,并通过信息公示平台以保障跨境贸易结算信息的透明性和公开性;最后,应具有较低的业务办理风险,即应针对传统结算方式下因信用问题产生的资金风险进行降低,在保障进口商与出口商双方利益的基础上确保跨境贸易活动的协调开展。

  (二)优化原则

  1. 安全性原则。

  为保障跨境贸易支付过程中进口商与出口商的核心利益,安全性是跨境贸易结算系统优化的首要原则。其中,除了应确保数据传输尤其是交易信息传输的安全性外,还应围绕跨境贸易结算系统构建一定的安全防范机制,在有效拦截信息窃听行为的过程中避免恶性商业竞争给银行跨境贸易支付带来的不利影响。此外,应针对交易体系内部的参与者进行仔细筛选,尽可能杜绝交易系统内部节点遭受攻击。

  2. 稳定性原则。

  在搭建全新银行跨境贸易支付系统时,应尽可能提升系统的容错能力,并降低其对于相关配套设施的要求,进而在保障系统运行稳定性的基础上确保跨境贸易结算活动的协调有序展开。其中,除了应避免因网络信号微小波动而导致交易失败外,还应确保交易量增加时系统的运行质量,最终确保银行跨境支付的平稳进行。

  3. 优化策略。

  在通常情况下,电汇、托收与信用证是银行跨境贸易结算的三种方式,而从本质来看,银行跨境贸易结算实际上指的是资金的流动和单据的流动,因此,通常应根据进口商和出口商的信任程度来考量贸易结算是否导入银行信用。在此基础上,一般需依托智能合约技术以判断货物信息与付款信息在信用区块中的交互情况,即当满足触发要求的事件发生时,于区块中提交电子货运单据或发票,进而实现资金和单据的相向流动。

  其中,优化后的银行跨境贸易结算模式即贸易双方账户行均作为区块链系统中的一个节点而存在(如图1所示),最终不仅可实现点对点的报文广播,同时也因无须通过中间行完成报文转发和账务处理,降低了跨境贸易支付的成本,最终有利于在提高交易效率的基础上,通过智能合约的自动执行以减少进口商和出口商参与贸易活动的信用风险。

  此外,考虑到不同银行的资产规模、风险控制能力、交易频率以及业务类型往往有所不同,因此其对于区块链技术背景下跨境贸易结算模式的需求也存在较大差异,对此,不应采用同一种区块链进行贸易模式优化,而是应着手于不同银行的发展特点构建符合银行发展需求的贸易模式。其中,具体优化策略如下:

  图1 区块链技术下的跨境贸易结算模式
图1 区块链技术下的跨境贸易结算模式

  (1)大型银行优化

  围绕大型银行,其大多具备较多的海外分行,且资产规模相对较大,而针对传统跨境贸易结算模式下的大型银行,由于海外分行较多,资金流通需建立在与总行的信息交互之上,导致信息交互效率较低,需要经过多个审核节点,不仅耗费大量资源与时间,同时也存有较为严重的信息泄露风险。同时,针对大型银行跨境贸易过程,其客户数量庞大,这意味着参与跨境贸易结算的交易双方均有可能成为银行的海外分行,导致资金流通容易形成闭环,始终处于银行内部流通。因此,大型商业银行符合私有区块链技术的技术特性,其中,在该区块链技术下,银行贸易所有节点均由银行内部管理,不仅不同节点间存在交互渠道,同时也由于没有外部节点的参与而保障了系统的整体安全性和稳定性,能够满足大型银行的跨境贸易结算需求。

  (2)中型银行优化

  针对以地方性银行为代表的中型银行,其普遍没有海外分支机构,且结算资金流处于外部流动,无法在形成闭环的基础上保障资金流动的内部稳定性。同时,中型银行的贸易结算金额一般具有一定规模,因此对于跨境支付贸易的系统处理效率具备一定要求。在此基础上,采用联盟区块链技术对中型银行跨境贸易结算系统进行优化,其应用优势在于通过借助特殊节点控制来提高整个结算系统的抗风险性,能够在采用代币进行节点中转的过程中减少境外银行开户所致的资金运营成本。

  四、结语

  通过上述分析可以得出,区块链技术以其去中心化、不可篡改、可追溯性等技术优势,十分适合解决传统银行跨境贸易结算模式存在的各种问题。因此,应针对不同银行规模采用不同的区块链技术,在有效构建符合银行发展特点跨境贸易结算模式的基础上保障跨境支付业务的协调有序展开,最终促进银行跨境业务的进一步发展。

  参考文献

  [1] 何香黎.区块链技术的经济学研究[D].武汉:华中师范大学,2019.
  [2] 李丹.区块链技术在商业银行贸易结算中的应用[D].成都:西南财经大学,2018.
  [3] 李洛浦.基于区块链技术的国际贸易结算新模式研究[D].北京:北京邮电大学,2018.
  [4] 张鹏.区块链技术对商业银行传统贸易结算方式的影响研究[D].北京:对外经济贸易大学,2017.

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