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国际法视角下虚拟货币的监管现状和建议

时间:2021-01-30作者:宋伟杰
本文导读:这是一篇关于国际法视角下虚拟货币的监管现状和建议的文章,虚拟货币监管的目标在于领导及推动虚拟货币的发展,法律作为社会稳定的保证,随着虚拟货币的快速发展,法律制度需不断更新。因此,在虚拟货币发展过程中借助法律手段实现有效监管至关重要。

  摘    要: 近年来,金融商品不断革新,虚拟货币快速发展并为金融服务创造了极大的上升空间。与此同时,虚拟货币领域面临着来自多方面的风险。尽管各国对虚拟货币的风险监管极为重视,并基于国际法不断强化监管力度,但当前国际法在监管方面仍存在较多漏洞,亟须对虚拟货币的国际法监管不足进行分析,并针对存在的问题提出解决方案。

  关键词: 虚拟货币; 国际法; 监管; 风险;

  一、虚拟货币的国际法监管意义

  当前,社会经济正处于重大改革时期,虚拟货币作为数字技术与信息技术融合衍生的产品,处于改革的中心位置,对未来的经济发展及社会经济组织结构具有重要影响。就价值角度而言,虚拟货币作为一种新型金融产品,其技术价值不可估量。虚拟货币的技术价值不仅体现在其可在较大程度上影响社会关系与商业联系,同时体现在其可伴随数字计算实力与网络信息连接的增强不断进行升级,以提升自身价值。

  虚拟货币监管的目标在于领导及推动虚拟货币的发展,法律作为社会稳定的保证,随着虚拟货币的快速发展,法律制度需不断更新。因此,在虚拟货币发展过程中借助法律手段实现有效监管至关重要。首先,虚拟货币科技价值的实现仰赖于对虚拟货币进行有效的监督、管理与领导,虚拟货币的国际法监管可在较大程度上影响虚拟货币价值的实现。其次,对于影响力不断扩大的虚拟货币而言,法律具有极强的监督、管理与引导作用。在中国,对虚拟货币进行法律监管可作为对贯彻落实依法治国方针的响应;对世界而言,依据国际法监管虚拟货币发展是确保监管效率的必要选择。

  目前,世界各国跨地区付款方式种类繁多且步骤复杂,不利于经济全球化的快速发展,虚拟货币作为其中的一种,同样存在着一定风险。能否有效处理问题需从虚拟货币的实际情况出发,不可以牺牲虚拟货币的可持续发展换取问题的解决。因此,加强虚拟货币的法律监管成为必要手段,既需以此维系虚拟货币的健康发展,同时应注重对虚拟货币转账支付能力的保障。借助发达的计算机技术,全球多个国家均已开始发行特有的虚拟货币,且可进行跨国交易。虚拟货币的可跨国交易属性使其法律监管不单由某个国家负责,而需全球各国共同负责监管虚拟货币,以充分发挥虚拟货币自身价值,保证虚拟货币的健康发展。

  二、虚拟货币的国际法监管现状及问题

  1. 虚拟货币的国际法监管现状

  虚拟货币作为一种新技术,其产生的初衷在于促进社会经济的发展。即便不存在虚拟货币,其他类型新技术的研发同样存在被犯罪分子利用的可能。因此,在处理虚拟货币自身漏洞的同时防范其可能引发的危机,实行虚拟货币法律监管极为必要。尽管各国正不断对虚拟货币的法律监管体制进行完善,但放眼全球,尚未形成统一规范的监管标准,亟须建立健全国际化的虚拟货币法律监管机制。

  现实生活中,虚拟货币的快速发展使得数字货币行业的投资评估风险与管理风险开始增多,官方及业界一致认为应建立有关虚拟货币的法律监管制度,对虚拟货币实行合理的法律监管已成为虚拟货币行业的主流观念。但由于虚拟货币本身存在一定的技术问题,加上世界各国普遍缺少有关法律法规方面的实践经验,导致对虚拟货币的法律监管工作存在较多缺陷。正视虚拟货币监管历程中出现的缺陷,对完善当前虚拟货币监管机制具有促进作用,有助于最大程度维护用户的权益,营造高效的金融运行氛围,加深大众对虚拟货币的了解,鼓励更多人参与虚拟货币的交易活动。
 

国际法视角下虚拟货币的监管现状和建议
 

  2. 虚拟货币的国际法监管问题原因分析

  (1)虚拟货币发行种类繁多,流通范围不明确。虚拟货币的特殊性在于货币的发行由互联网控制,可按照发行主体的意愿随意流通。据统计显示,全球已发售的虚拟货币的数量极为庞大,迄今为止全球范围内已有约900种虚拟货币可供买卖,数目过多的虚拟货币将严重影响国家经济的健康发展。目前出台的法律法规大多为针对虚拟货币的发行主体制定的,忽略了对虚拟货币流通范围的限定,导致目前各国虚拟货币的流通环境较为宽松。

  (2)国际法监管主体的职责及法律后果不明确。虚拟货币国际管理部门的权力由法律授予,而管理部门的责任则由国际管理部的文件规定,因此极易导致职权不明、责任推诿等问题。国际法仅监督管理虚拟货币的买卖流程,未明确提出对虚拟货币的发行及后续的退出规则的要求,未确定其他监管主体具体的监管职责。监管主体的法律责任模糊导致用户的虚拟货币被盗取后无法向有关负责部门寻求帮助,客户的权益无法得到保障。而法律法规的缺失导致当客户权益受到侵害时,相关部门无须为此承担任何责任。究其根源,在于目前未明确各部门在虚拟货币国际法监管方面的职责,且监管部门缺失。长此以往,不仅不利于监管责任与权力分配,同时不利于经济的可持续健康发展。

  (3)虚拟货币的发行缺乏发行范围与准入机制。目前,虚拟货币种类繁多,大部分的交易平台均可自由进行虚拟货币交易。虚拟产品或业务的供应方成为推动虚拟货币发展的主力军。就其本质而言,商人的目标在于赚取利润。因此供应方极易受利润的影响,为实现利润最大化推出更多专属的虚拟货币。但在目前的各类国际法相关规定中均未设定虚拟货币发行主体及主体进入虚拟货币市场的相关规定,导致市场上虚拟货币发行数目及种类不断增多,但质量并未得到提升。此外,长期未设置虚拟货币发行主体准入标准将对世界金融进步、社会安稳及相关法律制度的落实产生不利影响,且无法有效保护虚拟货币买卖双方的权益。

  三、国际法视角下虚拟货币的监管建议

  伴随互联网技术的蓬勃发展,虚拟货币的国际化特征愈发显着,同时吸引着更多犯罪分子的注意,洗钱等国际性经济类犯罪出现的概率不断增长。为有效解决虚拟货币监管问题,需各个国家共同参与,为打击犯罪行为作出贡献,共同创造有利于国际金融蓬勃发展的环境。

  1. 明确交易平台职责,加强交易平台管控

  关于具体使用何种法律制度体系保证虚拟货币的监管更为规范、有效方面,各个国家、地区及组织,甚至理论界与实务界均存在较大的分歧。但各方在监督管理虚拟货币亟须制定相关法律制度方面均已达成共识。为加强虚拟货币监管的合法性,应对已颁布的有关虚拟货币的法律规定及政策进行研究分析,优先在法律层面对现下虚拟货币存在的问题进行相关规章制度的制定。结合当前虚拟货币监督管理法律中存在的问题,应从以下三点进行改进:一是制定虚拟货币机构破产制度时应参照我国的公司破产制度,对虚拟货币机构的破产制度加以完善;二是加强对虚拟货币发行主体的资格认证;三是明确虚拟货币买卖中各方的职能与责任,具体包括发行机构的职责、第三方交易平台职责、消费者的权益等。

  除此之外,由于虚拟货币交易平台担负着重要职责,政府应对虚拟货币交易平台的具体职能进行规定。首先,交易平台应监管客户的信息安全。交易平台作为客户信息的聚集中心,应加强员工管控,防止平台内部工作人员泄露用户的个人信息;其次,交易平台作为联系买卖双方的中间机构,应及时为双方提供真实的信息,为双方的交易带来便利;再者,应主动将交易平台自有资金与客户的资金进行严格划分;最后,应主动承担监管责任,充分利用自身的权力,重点关注平台的交易活动,及时向监管部门举报违反规定的交易行为。

  2. 明确监管主体的主导作用及监管职责

  权力部门应按照法律要求进行监管,不可利用自身职务便利谋取私利或危害虚拟货币参与者的合法利益。应充分发挥中国人民银行的主导作用,时刻监控虚拟货币的市场运行情况,一旦发现风险及时发布通知,并引导各个部门积极采取应对措施;其次,在资金转入之前,虚拟货币的交易主体需进行登记认证,工商管理部门在申请人提出申请之后应依例对此项申请进行审核,符合相关规定的方可继续进行登记注册,准许进入虚拟货币市场;同时,需明确监管部门的工作为全程性的,待交易主体进入市场后仍应继续监管其交易活动;最后,为维护交易过程的公平、公正,应通过税务部门对虚拟货币交易进行合理征税。

  3. 严格审查虚拟货币发行主体是否合格

  经过长期对虚拟货币市场的监管发现,发行主体的实力将对虚拟货币持有者所持货币的安全性产生重要影响。若发行主体拥有较好的实力以及良好的技术条件支持,则虚拟货币的安全性可得到相应的保证。但我国尚未建立针对虚拟货币发行主体资格认证的制度体系,对于其市场准入资质尚未制定相应的法律条例,极易导致参与虚拟货币发行的主体质量参差不齐,客户将面临严重的信息安全问题。因此,应及时针对虚拟货币发行主体资格认证建立相关的法律条例,严格审查虚拟货币发行主体。具体可分为以下两步实现:

  首先,针对已成立的公司,当该企业准备发行虚拟货币时,监督主体应严格审核虚拟货币参与主体相关信息,重点审查以下几点内容:第一,申请人的财力及其承担风险的能力;第二,申请人有关虚拟货币的参与经验;第三,申请机构内部专业人员的数量;第四,机构的业务报告以及账簿等;第五,针对机构的不同业务,审核该机构是否在进行虚拟货币交易时建立了一套专业的监管体系。

  其次,当尚未成立的公司准备发行虚拟货币时,首先,应审查该企业是否符合公司成立的条件。除此之外,应审查该企业内部高级管理人员,要求其高级管理人员不仅应符合公司法的相关规定,同时应对虚拟货币方面的相关知识进行考核。最后,与已成立的公司相同,应审查该企业的风险承担能力,以及是否已建立了一套专业的监管体系。

  4. 明确虚拟货币平台准入标准及发行范围

  就虚拟货币交易的内容而言,虚拟货币交易平台可分为两种,分别为从事主流品种的交易所以及从事多品种的交易所。从事多品种的交易所指以比特币为交易品种的不在主流品种范围内的货币交易机构,此类机构在我国的经济结构中占据了重要地位。各交易平台在虚拟货币的交易过程中承担着支付清算、资源配置以及风险管理的职能。因而,在虚拟货币交易中,此类交易平台极易成为黑客的重点攻击对象,导致各个交易平台遭受经济损失的情况时有发生。

  为提高虚拟货币持有者的安全性,降低其遭受损失的风险,应采取以下措施提高虚拟货币交易平台的安全性。首先,应实行登记制度。针对即将设立的交易平台,应严格审核交易平台的高级管理人员数量以及风险承担能力,评估其是否具备市场准入资质。而针对已设立的平台,应严格审核其现行的交易制度及运营情况,取缔不符合规定或者资质不足的交易平台。其次,应对交易平台的业务范围进行明确规定。对此,可分别从积极条件与消极条件两个方面列举相对应的例子对交易平台的业务范围进行规定,使得相关规定更加明确。最后,应从国内与国外两个角度分别对市场准入制度进行规定。由于国内外的市场制度不同,且经营业务范围有所不同,因此在设立市场准入条件时应区别对待,且针对国外的交易平台市场准入制度应严格于国内的交易平台市场准入制度。

  5.实行虚拟货币实名认证制

  我国早期已对虚拟货币开始实行实名认证制度,但尚未对特殊的虚拟货币作出严格的实名制要求,且虚拟货币交易主要通过代码实现,双方难以得知对方的具体信息,导致特殊虚拟货币交易过程更易出现违法犯罪事件。而实现虚拟货币领域的实名制,可在极大程度上防止违法犯罪行为的发生。完善虚拟货币的实名认证制度可以韩国的相关制度为参考:首先,为全面实行虚拟货币持有者实名认证制度,应要求虚拟货币的持有者及其在银行的账户的实名认证保持统一,且仅有完成认证的用户方可使用虚拟货币账户,此举可有效帮助反洗钱活动的开展,且有助于提高银行的规范性,使得虚拟货币的交易更为程序化与透明化,减少投资者在虚拟货币交易过程中的投机行为。其次,交易平台应收回用户已存在的未实名过认证的虚拟账户,在虚拟货币持有者实名认证后重新发放账户。在此过程中,虚拟货币交易平台的工作人员需严格要求客户进行实名认证,减少匿名交易数量,以降低虚拟货币的交易风险,提高客户个人信息的安全性。此外,在全面实行虚拟货币交易主体实名认证的基础上,应进一步加强交易平台的监控职能,杜绝腐败及投机行为的产生,确保虚拟货币的交易行为始终处于交易平台的监管之下。

  参考文献

  [1] .许汝俊.区块链视角下虚拟货币管控现状及趋势研究--来自国际金融监管新规的分析.武汉金融,2019(01).
  [2] .刘卫锋.国外虚拟货币公募和上市规范的法律监管研究.金融与经济,2019(04).
  [3] .马文英.虚拟货币的监管问题研究--人行安阳市中心支行.新金融世界,2019(03).
  [4] .纪丰静.虚拟货币法律规制比较研究--以日、美、俄对比特币的规制为基础.法学(汉斯),2019(02).

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