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供应链融资在施工企业应用的问题与完善策略

时间:2021-07-27作者:岳志强
本文导读:这是一篇关于供应链融资在施工企业应用的问题与完善策略的文章,施工企业要想实现自身的可持续发展,就必须做好对各种供应链融资模式的研究分析,并结合自身情况合理选择相应的供应链融资模式,并从融资流程、融资机制等方面入手不断进行完善优化,确保供应链融资在施工企业中价值

  摘    要: 资金问题严重制约着施工企业的健康发展,尤其在现阶段施工行业内部竞争日益激烈,只有确保足够的资金流,才能够实现施工企业的健康可持续发展。供应链融资作为新融资模式,不仅能够有效帮助施工企业缩短资金回流时间,减少有息负债,还能够加强与相关企业的合作关系,提升企业在行业内部的信誉。但是在供应链融资过程中,依然存在融资流程不完善、机制不健全、管理质量较差等方面的问题,严重制约了供应链融资在施工企业中的应用。因此文章在分析研究供应链融资问题的同时提出了相关提升对策,以供参考。

  关键词 :     施工企业;供应链融资;优势;问题;对策;

  引言

  建筑施工企业应该全面结合自身优势,不断加强与金融机构以及相关供应商间的合作,利用供应链融资模式来筹集企业在发展经营中所需的资金,减缓资金压力和负债,确保施工企业可持续发展目标的实现。为了进一步提升供应链融资在施工企业的应用效果,必须不断完善和优化供应链融资实施中的问题和不足,优化完善融资流程和融资机制,提高供应链融资质量。

  1、 供应链融资模式概述

  供应链融资指的是企业以商务履约为风险控制基点,并利用金融机构与其他企业进行责任捆绑,同时利用相应的产品或者产品组把金融机构的信用额度合理合法的融入企业经营之中,它主要针对与企业具有中长期合作的供应商或者经销商,利用融资服务授信来分担和降低企业资金风险,加强企业间的合作。而对于施工企业,供应链融资的风险控制基点仍为商务履约,将供应商作为融资主体,借助责任捆绑实现授信额度的分解,降低施工企业资金成本,确保企业发展计划和发展目标的实现。

  2、 供应链融资在建筑施工企业中应用优势

  (1)加快资金回流。资金是制约施工企业发展的最关键因素之一,尤其在现阶段市场竞争日益激烈,资金制约问题极其明显,为了占据更多的市场,提高市场竞争力,必须筹措大量资金来满足项目开展中所需的材料、人工等方面的成本费用,而通过供应链融资,能够与相关供应商进行责任捆绑,分担资金压力,缩短资金回流时间,加快资金回流速度。(2)减少有息负债。施工企业在市场中属于被动方,议价能力相对较弱,经常会出现合同结构不合理、结算支付条件苛刻、结算支付时间长等方面的问题,这就会加重施工企业的资金压力,通过有息借贷虽然能够缓解资金压力,不仅渠道单一难度大,而且成本和风险都非常高。但是利用供应链融资就能够拉长账期,减缓负债压力,并且其安全性高,渠道丰富[1]。(3)维持和供应商的良好合作关系。施工项目开展中,多数施工企业都会存在资金缺口,并且由于工程建设周期长、回款慢,所以在项目开展中材料款拖欠问题普遍存在,而利用供应链融资,就能够与相关供应商之间形成融资关系,在缓解施工企业资金压力的同时,加快供应商对应收账款的回收。(4)提升施工企业信誉。在经营发展过程中,资金链断裂或者紧缺都会严重影响施工企业各个项目的开展,并且会对上下游企业造成不良影响,容易在市场中引发负面评价。而通过供应链融资,就能够确保施工企业经营发展具备足够资金,维持施工企业良好的市场形象,增强在上下游企业中的信誉度。
 

供应链融资在施工企业应用的问题与完善策略
 

  3 、供应链融资在施工企业应用中的问题

  供应链融资能够为施工企业的经营发展提供极大帮助,但是下述问题的出现严重制约了供应链融资在施工企业中的应用效果:(1)融资机制和流程不够完善。供应链融资发展时间相对较短,经验相对缺乏,并且捆绑融资效果仍需进一步加强,所以在施工企业应用中,融资机制和流程也存在较多的缺陷,比如信息共享不到位、利益分享不均等等,严重影响了融资活动的正常开展。(2)融资管理质量较低。融资难是施工企业发展中极其常见的问题,其根本原因在于信用保障体系不够完善,供应链中的各相关主体与金融机构间缺乏沟通交流,在供应链融资中,融资服务方并不能独立对相关施工企业开展调查分析,无法准确评估施工供应链的运营情况,这就会增加融资风险。并且在现阶段,境外项目不断增多,汇率保险等方面的变化都会进一步提升融资风险,只有不断拓展融资服务业务范畴,才可以满足施工企业不断变化的发展需求[2]。(3)合作问题。良好的合作关系是保证供应链融资成功的基础,然后在具体融资过程中,部分上下游企业为了追求自身利益目标的最大化,就会借助自身优势,提出相关偏向条件或者做出违约行为,这就会导致供应链融资难以顺利开展。

  4、 提升供应链融资在施工企业应用效果的措施

  4.1 、合理应用各种供应链融资模式

  在现阶段供应链融资模式相对较多,作为施工企业应该结合自身情况,合理选择相应的融资模式,确保自身的可持续发展。(1)保理融资。该融资方式主要是用于应收账款的买断,作为施工企业,其必须具备较强的综合实力和信誉基础,这样才能够为授信额度分解奠定良好基础。在融资过程中,供应商作为提供贷款的主体,一般以应收账款为质保,然后实施保理融资。该融资方式能够帮助供货商加快对应收账款的回收,避免应收账款积压而导致资金紧张。同时,该方式也能够帮助施工企业减轻施工中的材料资金压力。(2)应收账款融资。该模式与保理融资的基本原理是相同的,施工企业利用赊销来进行融资。在应该供应链融资模式中,融租期限相对较为宽松,能够将到期账款用新账款进行替代,这样就可以延长还款时间,简化贷款流程[3]。(3)保税仓融资。该模式也被称之为预付账款融资,该模式需要建立在金融机构具有控制提货权利的基础之上,施工企业需要先向金融机构交纳保证金,以此来降低商品在流转中的跌价风险,然后再由金融机构开具对承兑汇票,汇票的归属权为施工企业。需要注意的是,在融资过程中,施工企业必须确保自身货物充足,并且能够融入物流企业中,这样才可以具备申请条件。(4)融通仓融资。该融资方式在实施中,施工企业需要向金融机构质押流动资产,从而获得信用担保,弥补自身的资金缺损,最后将该部分质押所得收入用于偿还欠款。融通仓融资模式能够全面满足施工企业工程周期长、资金周转速度慢等方面的发展特点,解决施工企业融资困难。(5)互联网+供应链融资。供应链融资在实施中容易受到市场变化等因素的影响,进而导致施工企业债务风险提升。而随着信息时代的到来,有效促进了金融市场、施工行业的发展,市场参与企业的信息、信用资质等能够清楚明确的展示在市场行业内部,行业内部的公开透明化程度越来越高,在此背景下,供货商要想在市场中占据优势,就会积极接受市场监督体系的监督,不断提升自身信用评价,这就为融资工作的开展奠定了良好基础。除此以外,在互联网的帮助下,施工、供应企业间的业务就可以在互联网中开展,在线进行物资的采购、配送、验收和融资,使整个业务过程更加透明、高效和智能,为供应链融资以及施工企业、供应企业的发展奠定良好基础。

  4.2、 完善供应链融资流程

  供应链融资流程的合理性和科学性直接关系着是施工企业供应链融资结果的成败,所以在现阶段需要结合施工企业具体情况,对供应链融资流程进行进一步地完善优化,明确融资中的各种边界,保证整个融资过程的合法合规和科学有序。比如在应用应收款项融资模式时,金融机构需要和施工核心企业开展谈判,有施工企业结合供应链运转情况向金融机构提出融资请求,然后金融机构再结合需求清单以及相关制度规范制定相应的融资方案,为施工企业提供融资服务。施工核心企业需要将所选择的供应商推荐给金融机构,并确定供应商授信额的分配,之后再由银行进一步审核供应商以及授信分配、融资决策等相关内容,在完成审核后就可签订融资合同。合同双方需要对融资合同中的有效期、授信额度、利率、融资条件、应收账款确认方式等进行详细明确的说明与规定,为融资工作的开展提供科学准确的理论依据。同时在授信账户审核通过后,在合约期内,施工企业与供应企业必须按照要求进行对账,并按照应收账款确认单来开展进一步的核准,金融机构需要按照核心施工企业所核准的信息直接将贷款发放到供应商账户内,在融资产品到期后依据合同中所设置的授信额度进行释放,而作为施工企业,需要按照合约进行还款,在还款结束后整个融资流程结束。总之,施工企业必须按照所选择的供应链融资模式制定完善科学的融资流程,不断降低融资风险,确保融资目标实现。

  4.3 、健全供应链融资机制

  为了确保供应链融资工作的有序开展,还需要制定相应的融资机制,加强对整个融资过程的管理控制。第一,信息共享机制。在融资过程中,必须全面掌握各参与方的信息资质运营情况,这样才能够确保融资工作的有序开展,因此需要构建完善全面的信息共享机制,加强信息交互交流,及时披露相关信息,保证融资过程中各方信息的流通顺畅;第二,利益分享机制。供应链融资的目的是使各参与方获得更多的经济效益,只有确保利益分享的公平公正,才能够为供应链融资奠定良好基础。因此在供应链融资中,应该结合各方需求以及实际情况制定相应的利益分享机制,优化配置各相关资源,为各方经济利益的提升提供有效保障;第三,构建风险预警机制,制定风险应急预案。为了进一步降低供应链融资中的风险,需要结合施工企业供应链融资的具体情况以及相关特点建立相应的风险预警体系,及时识别和防范在供应链融资过程中潜在的风险因素。与此同时,为了降低风险影响,还需要根据所识别的风险因素,制定相应的应急预案,确保在风险问题或者事件出现时,能够迅速进行处理,将风险影响降至最低。

  结语

  总而言之,施工企业要想实现自身的可持续发展,就必须做好对各种供应链融资模式的研究分析,并结合自身情况合理选择相应的供应链融资模式,并从融资流程、融资机制等方面入手不断进行完善优化,确保供应链融资在施工企业中价值和作用的实现。

  参考文献

  [1]李君辉供应链融资模式在建筑施I企业中的实践[J].财会学习,2017.(10):208+216.
  [2]刘印旭中小企业融资难原因分析及对策研究[J]现代管理科学,2020,(02)-53-55.
  [3]程周华供应链融资在建筑施工企业中的应用[J]现代经济信息, 2019,(21):292.

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