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邮政分公司代理金融业务合规问题与解决策略

时间:2020-11-20 16:27作者:河北大学
本文导读:这是一篇关于邮政分公司代理金融业务合规问题与解决策略的文章,目前在合规风险管理方面已取得了初步成效。但中国邮政企业下辖的代理金融业务条线,因专业化程度低、人员素质不高等原因,距离全面有效的合规风险管理体系的形成还有一段距离。

  摘 要

  
  近年来,合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险、操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。随着中国银监会《商业银行合规风险管理指引》的发布,合规风险管理更引起了国内银行业的广泛关注。中国邮政储蓄银行自成立以来就非常重视合规风险管理,在成立之初就单独设立合规风险管理部门,加强合规风险管控,目前在合规风险管理方面已取得了初步成效。但中国邮政企业下辖的代理金融业务条线,因专业化程度低、人员素质不高等原因,距离全面有效的合规风险管理体系的形成还有一段距离。本文从合规风险管理的角度出发,对BDYZ公司代理金融业务合规风险管理工作进行了探讨研究。



邮政分公司代理金融业务合规问题与解决策略
 

  
  本文首先介绍了论文研究背景与研究意义以及国内外研究现状,提出了研究方法和研究内容;其次从合规风险管理相关概念入手,对公司治理理论、全面风险管理理论以及内部控制理论进行了梳理分析,进而对商业银行合规风险管理有了更深层次的理解与认识。最后,在此基础上,结合自身多年的工作经验,对BDYZ公司代理金融业务合规风险管理现状进行了深入分析。通过对BDYZ公司代理金融业务合规风险管理组织架构、基本内容、管理流程的研究,深入分析了BDYZ公司代理金融业务合规风险管理在文化理念、组织架构、制度建设、考评体系、事前事中控制等方面存在的问题及原因,并提出了相应的改进建议,包括培育良好的合规文化、加强合规制度建设、建立稳健高效的组织架构、优化合规考核评价体系、加快信息化建设等,以期全面提高BDYZ公司代理金融业务合规风险管理水平和能力。
  
  关键词:    代理金融 合规风险 合规管理。
  

  Abstract

  
  In recent years, compliance risk has gradually become an important risk faced by Chinese commercial banks in addition to credit risk, market risk and operational risk. Withthe release of China Banking Regulatory Commission's compliance risk management guidelines for commercial banks, compliance risk management has attracted more and moreattention of the domestic banking industry. Since its establishment, postal savings bank of China has attached great importance to compliance risk management. At the beginning of its establishment, it set up a separate compliance risk management department to strengthen compliance risk control. At present, it has achieved preliminary results in compliance risk management. However, due to the low degree of specialization and the low quality of personnel, the agent financial business line under the jurisdiction of China post is still a long way from the formation of a comprehensive and effective compliance risk management system. From the perspective of compliance risk management, this paper makes a study on BDYZ's agency financial compliance risk management.
  
  Firstly, this paper introduces the research background and significance of the paper and the research status at home and abroad, and puts forward the research methods and contents;secondly, starting with the relevant concepts of compliance risk management, it analyzes the corporate governance theory, comprehensive risk management theory and internal control theory, and then has a deeper understanding and understanding of compliance risk management of commercial banks. Finally, on this basis, combined with their own years of work experience, BDYZ company agent financial compliance risk management status is analyzed in depth. Based on the research on the organizational structure, basic content and management process of BDYZ's agency financial compliance risk management, this paper analyzes the existing problems of BDYZ's agency financial compliance risk management in the aspects of cultural concept, organizational structure, system construction, evaluation system and control in advance, and puts forward corresponding improvement suggestions,including promoting the normalization of internal control compliance culture construction ,systematization of system construction, specialization of compliance management team,informatization of risk management and control as well as risk management and control of key links, etc., in order to comprehensively improve the level and ability of BDYZ company's agency financial compliance risk management.
  
  Key words:    agency finance compliance risk compliance management。
  

  第一章 绪论
 

  
  1.1、研究背景与研究意义。
  
  1.1.1、研究背景。

  
  在网络金融快速发展、行业监管日趋严格的宏观背景下,银行业已经逐渐失去了往日的活力,扩张速度逐渐减缓,市场竞争不断加剧,银行业面临的发展环境越来越复杂化。与此同时,银行业外部风险加剧,金融案件频发,案件中涉及的金额节节攀高,针对现有规章制度漏洞的投机行为频频上演,一方面给涉事企业带来了重大的经济损失,另一方面也影响了企业形象,这意味着银行业风险管理能力亟需提高。银行业的本质是经营风险,风险管理能力是支持银行业健康发展的基本能力,银行业金融机构必须高度重视企业经营发展中的合规风险管理问题。近年来银行业监管形势也迫切要求银行业金融机构设计并完善相应的合规机制,提升内部合规文化,提升风险管理能力,以应对越来越复杂的金融环境。
  
  目前我国银行业案件风险防控压力巨大。一方面来自社会上的犯罪份子在信用卡盗刷和电信诈骗等犯罪活动上不断变换作案手段;另一方面来自企业内部的制度漏洞、管理疏忽和员工合规意识缺失也使得类似内部员工违法吸收社会资金、非法挪用客户存款、私售“飞单”等案件层出不穷。这一方面降低了银行业金融机构在社会公众心目中的形象,另一方面也给涉事企业造成了较大的经济损失,严重影响了其声誉。这就要求银行业金融机构要持续加强合规风险管理能力,建设完善的合规风险管理制度体系,切实保障资金安全,防控风险案件,杜绝风险隐患。
  
  相比于其他商业银行,BDYZ公司代理金融业务合规风险管理起步较晚、网点较多、员工素质较低,合规风险管理的难度较大。
  
  BDYZ公司代理金融业务合规风险管理工作还处于探索阶段,还存在较多问题,需进一步建立完善的符合监管要求与企业发展的合规风险管理制度体系,加强风险管控,树立合规意识,培育合规文化,提升合规风险管理能力,为BDYZ公司代理金融业务的经营发展保驾护航。
  
  1.1.2、研究意义。
  
  商业银行金融机构的合规风险管理能力是企业风险管理的重中之重和机构健康运行的关键要素。伴随着国内与国际经济形势变化、监管机构不断提出新要求以及企业稳定运营的长远要求,商业银行金融机构必须要把合规风险管理能力提升到更高的水平。
  
  一方面要严谨设计完善内控管理结构、制度与体系,另一方面也要考虑合规风险管理与企业经营发展之间的有机结合与平衡发展。纵观国内银行业市场,多数金融机构在此领域仍处于实践的初级阶段,系统性研究仍然比较缺乏,指导性不强。综上所述,本文基于合规风险管理的相关概念与基础理论,结合当前国内外提出的有关此问题的理论研究,针对BDYZ公司代理金融业务合规风险管理现状进行考察分析,深入探究其合规风险管理存在的问题及成因,提出详尽的优化改进对策,并为同行业同级金融机构相关领域的工作提供切实可行的实践指导。
  
  1.2、国内外研究现状。
  
  1.2.1、国内研究现状。

  
  (1)对合规风险管理监管政策的解读。《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》于2005年由上海银监局发布,这份指导意见着重强调:上海所有银行业机构在2005年末之前都必须要开始设立创建相应的合规风险管理机制。《商业银行合规风险管理指引》于2006年由中国银监会发布,指引中明确指出商业银行风险管理的要求是必须要进行合规风险管理,使银行的相关行为活动与其所适用的法律法规、行业监管规定与自律性组织所规定的相关准则相匹配,不得违反银行业在经营活动中设定的行业准则,同时重点强调高层应以身作则,强化合规风险管理意识,贯彻落实合规风险管理思想。
  
  (2)对合规风险管理制度体系的研究。现阶段对国内银行业合规管理、风险管理相关的研究多以定性研究为主,缺少相应领域定量方法下的全面系统研究。牛筱颖与曹艳华(2006)的研究表明,商业银行有效控制内部风险的关键是合规风险管理制度。杨燕羽(2008)开创性的对中国银行业合规风险管理系统的相关概念进行明确,并通过使用模糊综合评价量化方法研究了合规风险。程强(2010)指出合规风险管理系统的关键点包括风险识别并评价、内控流程措施、内部控制环境、管理机构角色等。尹利(2013)阐明了当下国内银行业金融机构内部合规部门依赖于其他部门,而合规部门只有具有相对独立性才能更好的发挥作用。胡为邦(2013)指出合规风险管理只有遵循独立性、系统性、全员性、清晰性与强制性的原则才能良好运作。刘晓勇(2016)不仅细致阐述了商业银行在合规风险管理方面的健全机制,还阐明了商业银行要持续稳健运营就必须要进行合规风险管理的观点,当前经济环境下行压力较大,对可能出现的风险集聚局面,商业银行必须坚决落实完善合规风险管控,才有机会在激烈的市场竞争中生存下来。
  
  (3)对合规文化作用的研究。陈琦(2013)、薛俊强(2014)各自在论述中说明:高风险时刻围绕着商业银行的经营与管理,银行业金融机构的稳健运行必须要有公司层面的合规文化作为指导,因此防范与把控合规风险要从建设合规文化入手。

  
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  1.2.2、国外研究现状,
  1.2.3 、国内外研究评述
  1.3 、研究方法与研究内容
  1.3.1 、研究方法
  1.3.2、 研究内容
  1.4、 创新点
  
  第二章  合规风险管理相关概念与基础理论
  
  2.1、合规风险管理相关概念
  2.1.1、 合规
  2.1.2、合规风险.
  2.1.3、合规风险管理.
  2.2、合 规风险管理基础理论
  2.2.1、公司治理理论
  2.2.2、全面风险管理理论.
  2.2.3、内部控制理论
  
  第三章  BDYZ公司代理金融业务合规风险管理现状
  
  3.1 、BDYZ公司基本情况
  3.2、 BDYZ公司代理金融业务合规风险管理现状
  3.2.1、 BDYZ公司代理金融业务合规风险管理的组织架
  3.2.2、 BDYZ公司代理金融业务合规风险管理的工作流程
  
  第四章 BDYZ公司代理金融业务合规风险管理存在问题及原因分析.
  
  4.1、 BDYZ公司代理金融业务合规风险管理情况问卷调查
  4.1.1、确定调查对象
  4.1.2、调查问卷设计.
  4.1.3、调查结果分析.
  4.2、BDYZ公司代理金融业务合规风险管理存在问题.
  4.2.1、合规风险管理文化理念不成熟
  4.2.2、合规风险管理组织架构不健全.
  4.2.3、合规风险管理制度建设不完善
  4.2.4、合规风险管理考评体系不合理
  4.2.5、合规风险管理事前事中控制不到位
  4.3、BDYZ公司代理金融业务合规风险管理存在问题的原因分析.
  4.3.1、合规风险意识淡薄
  4.3.2、规风险管理部门]独立性较差
  4.3.3、合规风险管理制度执行力不强
  4.3.4、缺乏有效的合规绩效考评指标
  4.3.5、合规风险管理技术手段较落后
  
  第五章  BDYZ公司代理金融业务合规风险管理改进对策
  
  5.1、培育良好的合规文化.
  5.1.1、坚持高层带头引领与全员共同参与相结合.
  5.1.2、持续开展合规教育培训与宣传.
  5.2、加强合规制度建设
  5.2.1、全面梳理健全现行制度
  5.2.2、强化制度执行力.
  5.3、建立稳健高效的组织架构
  5.3.1、 保证合规管理部门]的独立性
  5.3.2、建设专业化的合规管理队伍.
  5.4、优化合规考核评价体系.
  5.4.1、科学设置合规考核评价指标
  5.4.2、完善合规考核评价机制
  5.5、加快合规风险管理信息化建设.
  5.5.1、优化原有合规风险管理系统
  5.5.2、建立新型合规风险管理平台

  第六章   结论
 

  在银行业不断发展、金融案防形势愈发严峻的情况下,合规风险管理不仅可以帮助企业积极应对外部监管,还可以帮助企业加强内部管控,促进企业稳健发展。有效的合规风险管理能力不仅能够提升企业竞争力,还能为企业带来长远发展的经济效益。

  BDYZ公司对代理金融业务合规风险管理的重视程度不断提高,其代理金融业务的发展离不开有效的合规风险管理。本文以公司治理理论、全面风险管理理论、内部控制理论为理论支撑,参照国内外监管机构指导性文件,借鉴国内外商业银行合规风险管理体系研究,通过对BDYZ公司代理金融业务合规风险管理组织架构、管理内容与流程的研究,并借助问卷调查统计分析的方式,深入分析阐述了BDYZ公司代理金融业务合规风险管理现状及存在问题与成因,并得出了其改进合规风险管理的对策建议。本文对BDYZ公司代理金融业务合规风险管理的研究可总结为以下几点:

  第一,存在问题。BDYZ公司代理金融业务合规风险管理存在的问题主要集中在合规文化理念不成熟、组织架构不健全、制度建设不完善、考评体系不合理、事前事中控制不到位等。

  第二,原因分析。存在上述问题的原因主要有合规风险意识淡薄、合规风险管理部门独立性较差、合规风险管理制度执行力不强、缺乏有效的合规绩效考核体系、合规风险管理技术手段落后等。

  第三,改进对策。通过深入分析BDYZ公司代理金融业务合规风险管理存在的问题及成因,提出针对性的改进对策。一是培育良好的合规文化;二是加强合规制度建设;三是建立稳健高效的组织架构;四是优化合规考核评价体系;五是加快合规风险管理信息化建设。

  参考文献.

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