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友邦保险企业东北发展战略优化探析

时间:2020-01-10 09:44作者:刘爽
本文导读:这是一篇关于友邦保险企业东北发展战略优化探析的文章,在友邦保险公司东北区域发展战略研究中,通过东北市场潜力对比、公司能力对比、不同保险公司产品差异对比,制定出提升友邦保险公司市场发展竞争力的方案,为友邦保险公司在东北区域进行业务发展提供参考方案,也为我
  摘 要
  
  孵化于中国,壮大于海外的友邦保险公司,是新中国成立后第一家进入国内市场的外资保险公司,其先进的管理经验、市场开发能力及独特人事管理制度纷纷被国内保险公司效仿,为国内保险企业的发展壮大提供大量的可借鉴经验。但随着中国保险市场容量不断扩大、监管手段日趋成熟、监管政策不断宽松的形势下,友邦保险公司中国市场开拓并没有显着增长,其发展战略已经滞后于兴旺蓬勃的保险市场发展速度。友邦必须进行战略性区域扩张,扩大市场份额,从区域市场向全国市场进军是积极应对竞争的必然选择。

友邦保险企业东北发展战略优化探析
  
  本文以友邦保险公司拟进行东北区域发展战略管理方案制定作为研究对象,在理论基础上,确定了友邦保险公司在东北区域发展战略步骤和内容;通过归纳分析的方式了解友邦保险公司的竞争优势及在东北区域发展面临的内外部环境带来的影响,总结了中国保险市场发展趋势,市场竞争的表现特点;利用 SWOT 分析模型分析得出友邦保险公司自身的优势、劣势,外在的机会和威胁,根据分析结果进行战略目标设定,确定东北区域发展战略重点,从人力资源、产品和业务、客户营销等方面落实具体策略,从培训保障、资金支持、客户服务等角度全面进行制定保障措施,实现发展战略目标。在友邦保险公司东北区域发展战略研究中,通过东北市场潜力对比、公司能力对比、不同保险公司产品差异对比,制定出提升友邦保险公司市场发展竞争力的方案,为友邦保险公司在东北区域进行业务发展提供参考方案,也为我国本土保险行业市场的健康发展提供借鉴思路。
  
  关键词: 友邦保险公司;东北保险市场;发展战略;SWOT分析模型。
  
  ABSTRACT
  
  The AIA Insurance Company, which was hatched in China and stronger than overseas,was the first foreign-funded insurance company to enter the domestic market after the founding of New China. Its advanced management experience, market development capabilities, and unique personnel management systems have all been emulated by domestic insurance companies. It provides a lot of reference experience for the development and growth of domestic insurance enterprises. However, with the expanding capacity of the Chinese insurance market, mature regulatory means, and loose regulatory policies, the development of AIA's Chinese market has not grown significantly, and its market development strategy has lagged behind the booming market. AIA must carry out strategic market expansion, expand market share, and enter the national market from the regional market is an inevitable choice to actively respond to competition.
  
  In this paper, the strategic development plan of AIA for Northeast market development is studied, and the strategic steps and contents of AIA in northeast market are determinedaccording to relevant theories. Through the way of induction and analysis to understand the competitive advantages of AIA and the impact of the internal and external environment in the company's Northeast market development, summarized the development trend of China's insurance market, market competition performance characteristics; The SWOT analysis model was used to make a strategic analysis of the development of the Tohoku insurance market in AIA, and the advantages, disadvantages, and external opportunities and threats of AIA were analyzed. According to the analysis results, strategic choices were made to determine the strategic priorities for the development of the Tohoku market. We will implement specific strategies for market development in terms of human resources, products and businesses, and customer marketing, and work out comprehensive safeguards from the perspectives of training support, capital support, and customer service to achieve strategic goals in market development. In the study of the development strategy of AIA Northeast Market, through the comparison of the potential of the Northeast Market, the comparison of company capabilities,and the comparison of product differences between different insurance companies, a plan to improve the competitiveness of AIA Insurance Market was formulated, which provided a reference plan for AIA's business development in the Northeast Market. It also provides reference ideas for the healthy development of the local insurance market in China.
  
  Key words:    AIA insurance; Northeast Insurance market; Development strategies; SWOT analysis model。
  
  第 1 章 绪 论
 
  
  1.1、 选题背景与研究意义。
  
  1.1.1、 选题背景。

  
  我国保险业从 1980 年复业,到 2018 年保险公司数量达到 70 多家,合资保险公司数量也有 50 多家。从 1992 年美国友邦保险有限公司(以下简称友邦保险公司)作为首家外资保险企业进入中国市场到目前保险市场加速全面开放,显示了我国整个保险体系不断完善。在整个市场趋向成熟和理性时,保险公司在市场发展中如何采取更科学化的技术方法,衡量更全面的影响因素,制定更合理的战略措施来提升市场占有率更具现实意义。
  
  东北三省的经济水平在全国排名中等水平,根据国家统计局数据资料,2018 年东北三省 GDP 总量占全国 6.3%,同年东三省累计实现 GDP 总量 56751.6 亿元,比 2017 年54256.45 亿元上升了 4.6%;在人民收入方面,2018 年东三省辽宁省城镇居民人均可支配收入为 37342 元,吉林省为 30172 元,黑龙江省为 29191 元,同比增长分别为 6.7%、6.5%和 6.3%左右,其中辽宁省城镇居民收入在全国排名第 8,吉林省和黑龙江省分别排名 18 和 19 位,居民收入能力上吉黑两省稍显劣势。
  
  在保险业发展方面,整体上东三省保险业发展较为迅速,根据保监会数据资料,2018年与 2010 年相比,辽宁省保费收入总额增长了 17 倍,吉林省增长 23 倍,黑龙江省增长 26 倍,保费收入在全国排名黑龙江省为第 15,辽宁省第 16,吉林省第 21。虽然 2018年增长趋缓,但黑龙江省 2018 年比 2016 年增长 15.5%,吉林和黑龙江增长强劲,超过全国平均水平。由此可见,保险业的发展已经占据东北经济发展十分重要的位置,但在总量上仍有很大的提升空间。
  
  因此,东北地区的保险行业,尤其是寿险行业还有待发展,与国内其他省市相比,无论从市场规模,还是保险机构数量都存在一定的差距,寿险的发展还有很大潜力。本文通过研究友邦保险公司对东北区域发展战略管理进行研究,总结了我国保险市场环境,东北地区经济、社会、文化和人口的特点,分析东北地区寿险需求状况,以及影响东北保险市场潜力的因素,以此选择适合友邦保险公司中国的东北寿险市场发展战略。
  
  1.1.2、 研究意义。
  
  友邦保险公司是新中国成立后第一家、也是唯一一家获准在中国大陆设立的外资独资寿险公司,目前提供一系列人寿保险、人身意外保险和健康保险的产品及服务,各个分公司在不同的区域市场竞争中业绩持续增长,体现了强大的市场竞争力。
  
  2018年,友邦保险公司新业务价值(英文简写VONB:截止评估日的新业务预期未来产生的税后股东利益的贴现值)增长22%成至39.55亿美元,标准年化新保费(ANP:
  
  标准保费是指将报告期内不同类别的新业务按对寿险公司利润或价值的贡献度大小设置一定系数进行折算后加总形成的保费收入)同比增长15%至65.1亿美元,新业务价值利润率(保险公司现在所存在的业务所具有的价值属于内涵价值,是当前所直接具有的;潜在的业务具有的价值就是新业务价值)上升3.7个百分点至60.0%。在寿险业最为关键、决定未来价值贴现的指标新业务价值(VONB)上,友邦中国2018年实现同比30%的增长,香港增长24%,新加坡则增长18%。友邦保险公司中国是整个集团中亚太地区的18个市场中增长速度的分支机构,在价值成长水平上远超过同业其他保险公司[1]。
  
  研究友邦保险公司东北区域发展战略,有助于了解保险公司在市场竞争的优势和劣势,及面临的机遇与挑战;充分认识保险企业在市场发展中的战略重点和实施策略,以及关键的保障措施;同时对友邦的先进的管理理念,险种的设计,市场管理的独特性的剖析,分析其高速增长下的优势和不足有全面的掌握;有利于全面理解保险行业未来发展趋势,在信息技术高速发展背景下的业务增长点和服务模式,保险公司如何更好的造福社会,服务社会,为稳定社会和繁荣做出应有的贡献是本文的研究价值和意义。
  
  1.2、 国内外研究现状。
  
  新中国保险行业起步比较晚,但在世界上保险发展已经有几百年的历史,在国外早已形成丰硕的理论成果,从早期对寿险的市场需求和市场潜力开发,到后期根据市场变化进行实证研究都有详尽的论述,目前国外大型保险公司根据信息化数据系统更精准掌握保险消费者的保险需求,在技术上及时调整市场发展战略,其市场反应速度大大提高;国内学者更多是在国外理论研究的基础上丰富实证研究,通过对GDP增速、储蓄存款、人均收入指标、利率波动指标、区域人口容量等宏观经济指标,按照经济影响因素、政治影响因素、社会和文化影响因素和供给因素等分类进行实证研究,但国内保险公司在业务创新和技术创新上已经紧紧追随国外先进理念不断向前发展。
  
  1.2.1、 国外研究现状。
  
  (1)国外保险市场发展战略影响因素研究现状。
  

  Morgan Neil A、Whitler Kimberly A、Feng Hui、Chari Simos等(2019年)最新发表的文章,对市场营销策略进行研究,认为营销策略是信息化的时代的战略核心[2]。
  
  Discher Steve、Mazzotta, Ray(2019年)年研究了保险公司的在市场战略中如何设定盈利增长目标、产品战略、销售增长战略等,如何在市场战略制定上与竞争对手共同扞卫市场地位[3]。
  
  Rajesh Kumar Singh、Subrata Kumar Mitra(2019年)对大数据在金融服务领域市场开发的影响,结合随机游走理论和有效市场假说,深入分析大数据的影响如何影响假设,通过建立模型,利用大数据中的先进技术,细化投资者情绪与资产价格之间的关系[4]。
  
  Mathur T、Das G、Gupta H(2018年)通过建立模型区分低风险投保人和高风险投保人,对识别出收费过高的低风险投保人,采取优惠价格来吸引他们来强化粘性,研究与执行此类定价策略相关的问题[5]。
  
  Zhou, Kenneth Q、Li Johnny Siu-Hang(2019年)提出了一种适用于M7-M5的对冲模型,该模型考虑了保险周期效应的不确定性,通过方差或提前一年的风险价值来评估风险价值与偿付能力资本要求高度相关性[6]。
  
  Lee Hui-Shan、Low Kevin-Lock-Teng、Chong Shyue-Chuan、Sia Bik-Kai(2018年)研究中认为,人寿保险作为一种金融工具,对于促进长期储蓄、资金的再投资、风险管理和发展资本市场等功能,都是必不可少的,研究认为经济和人口是人寿保险消费的决定因素,高等教育对寿险需求影响巨大[7]。
  
  Martin Eling(2018年)研究面对日益增长的网络风险对社会经济的影响,如何开展网络风险保险业务[8]。
  
  (2)国外保险公司市场发展战略技术实践现状。
  
  如近几年美国AIG公司在市场发展战略管理上,由扩张转为收缩,由粗放经营转向精细管理,战略目标的设定由规模化经营转为可持续发展和价值创造,在市场竞争中调整大而全的产品供给策略,专注客户需求、注重内含价值,规避盲目追求市场份额和销售规模。加强信息技术的运用降低成本,注重防灾防损降低损失率,用经济资本模型配置资本。通过投资人体健康安全公司(Human Condition Safety),运用大数据分析技术,更好地了解客户的身体健康状况,指导客户健康服务。
  
  AIG通过一系列战略性调整,将公司由保险集团向保险金融集团转变[9]。
  
  2018年,美国寿险公司Mm Hancock(恒康保险)根据时代的发展变化采取重大战略调整,不再对传统人寿保险业务进行承保,采用信息化手段销售通过可穿戴设备和智能手机追踪健身和健康数据的“互动式”保单,在这种模式下,公司对客户的健康状况可以跟踪监控,一方面成为客户的健康护理专家,另一方面赚取保险超额收益[10]。
  
  2018年,法国保险公司安盛保险把区块链技术应用在航空延误赔偿领域,运用新技术为航空旅客提供航班延误赔偿服务。公司研发一款叫“Fizzy”的区块链产品被安盛保险描述为100%自动、100%安全的平台,它通过区块链技术将全球空中交通数据库互联互通,不间断监视航班动态数据,根据数据为航班延误提供保险服务,当航班延误超过2个小时的时候,“Fizzy”会根据保险合约对乘客智能化自动启动理赔程序,直接将理赔款汇至被保险人银行账户,简便快捷,并且独立于安盛保险的理赔决定[11]。
  
  国外这些保险巨头在新技术推动下进行市场发展战略管理的调整,提升整体的科技能力和发展理念,对国内大型保险集团做大做强的市场理念反向而行,为我国未来保险公司的发展方向提供了新的借鉴。
  
  1.2.2 国内研究现状。
  
  国内对市场战略管理理论创新研究的不多,更多是借鉴早期国外成熟的战略管理理论,有的专家学者即使有新的研究成果,也并未得到广泛关注和市场验证,所以在目前的教科书和专家理论应用上,还是以国外成熟战略管理理论为主。对于保险需求的研究,也发表了大量以影响因素为对象进行研究的诸多文章,这些影响因素更针对国内市场需求进行研究。
  
  (1)国内保险市场战略管理影响因素研究现状。
  
  国内学者对于保险市场需求的研究更多采用各种模型进行实证研究,不同学者研究过程中根据专业知识对影响保险的因素作为参数进行研究,如社会保障水平、地区GDP增长情况、人口密度、居民富裕程度、地区居民受教育程度、家庭存款结构、社会福利水平等因素。由于不同学者关注的参数不同,根据所选参数选取样本数据特征也不尽相同,使用的研究方法也千差万别,最终可能对同一影响因素得出了不同的研究结论。
  
  李艳荣(2005年)利用定量分析研究显示,寿险需求与受教育水平、居民收入和家庭的人均社会保障有明显的正向影响,同时否定了赡养率与寿险需求的相关性[12]。
  
  阎建军在2002年、舒高勇在2007年、冉戎在2011年、孙学英在2012年发表的文章中,都得出如GDP、GNP、死亡率、城镇化进程、教育水平等各宏观经济因素对寿险需求有显着正相关影响的结论,同时恩格尔系数、预期通货膨胀率等因素影响较弱。
  
  袁敏英、耿玲玲、孙大军(2019年)用具有次可加性的可信性测度替代传统寿险精算中的度量算子概率测度,以生命表的基本统计量为参数,推导出一系列生命函数的数学模型[13]。
  
  张明洁、张玉龙(2019年)利用BCG矩阵,对甘肃保险业加大财险产品的创新、优化健康险险种设计及费率厘定、增加财险和健康险的人才储备、降低意外伤害险的市场开拓等措施进行分析,判断是否有效促进甘肃省保险业未来的发展[14]。
  
  李飞燕(2019年)研究科技发展推动下互联网、大数据、人工智能和实体经济的深度融合对保险业的影响[15]。
  
  顾雨婷、高运东(2019年)研究老龄化我国寿险公司偿付能力和盈利能力的影响[16]。
  
  刘家瑞、张玲、杨翠友(2019年)研究保险产品费率不同对家庭重大疾病保险如何选择,论文对消费者树立正确保险理念提供建议以应对潜在的医疗费用风险[17]。
  
  徐洪博、杨博(2019年)研究寿险营销创新与发展的思考,从互联网技术下的寿险营销模式创新建设[18]。
  
  孙丽丽(2018年)对互联网时代我国寿险营销模式转型进行了研究,认为寿险业的未来必须从“外延式扩张”需要向“内涵式发展”转型[19]。
  
  马景晨(2016年)运用长尾理论研究互联网时代企业管理战略的新思维模式[20]。
  
  冉墨文、朱君(2018年)利用战略调色板理论研究与非运输业商业环境相关的物流商贸如何进行创新发展的经营战略[21]。
  
  陈孙延、杨迎、钟丁静(2018年)运用顾客价值理论对零售企业进行市场开发战略研究[22]。
  
  (2)国内保险公司市场战略管理技术实践现状。
  
  通过对专家研究的成果归纳汇总,共性特点是对宏观经济发展因素影响寿险需求的研究结论基本一致,但这对市场发展的帮助已经效果不再明显,市场执行者,国内的保险公司已经开始追随国外保险公司的脚步,把更多关注投放在致力于产品和服务的技术创新研发上。
  
  2018年腾讯集团在香港与英杰华、高瓴资本合资成立首个数字化寿险平台Blue,投入研发出全新的互联网寿险公司,力求将互联网大数据技术结合云计算,将保险功能数字化覆盖,通过数据分析创新产品、建立网上营销渠道、职能理赔全部应用数字化[23]。
  
  2018年12月,中国太保寿险上线“核动力”人工智能核保项目。复旦大学中国保险科技实验室、中国保险学会发布的《人工智能保险行业运用路线图(2018)》就曾指出,随着大数据和互联网技术不断发展的背景下,人工智能在保险业将得到不断创新应用,到2020年时,保险行业的人工智能运用率将达75%[24]。
  
  通过研究国内外保险市场战略管理的发展,可以直观了解新技术、新市场、新价值理念对整个保险市场的颠覆性改变,未来保险市场战略已经全面涵盖了产品创新、服务创新、价值创新等方面,目前的营销手段,产品渠道、服务模式都将彻底改变。
  
  1.2.3 研究评价。
  
  通过对国内外研究现状进行整理分析,可以看出保险理论及市场战略理论研究已经在成果丰硕的基础上转向应用研究,但专家学者的研究只是不断的细化知识领域,在实质性理论突破上已经没有建树,但随着互联网、大数据、云计算、区块链技术的应用,各大保险公司在产品创新、市场渠道创新和营销技术手段创新上层出不穷,各大公司利用客户群的数据优势和资金技术优势,在市场探索上已经远远走在理论研究的前面。
  
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  1.3、 论文研究内容与研究思路
  
  第2章.  相关理论基础
  
  2.1、寿险相关理论

  2.1.1、寿险的定义.
  2.1.2、寿险相关理论.
  
  2.2、企业战略管理理论
  
  2.3、战略管理类型

  2.3.1、总体战略
  2.3.2、竞争战略.
  2.3.3、职能战略.
  
  2.4、市场战略管理步骤
  2.4.1、进行市场调研与分析.
  2.4.2、确定市场战略规划实施重点
  2.4.3、落实市场战略保障措施
  
  2.5 、战略分析工具
  2.5.1、 PEST分析.
  2.5.2、五力分析模型
  2.5.3、 SWOT分析模型
  
  2.6 、本章小结
  
  第3章  友邦保险公司概况及环境分析.
  
  3.1、友邦保险公司概况

  3.1.1、友邦保险公司发展介绍
  3.1.2、友邦保险公司组织架构
  3.1.3、友邦保险公司中国目前产品构成
  3.1.4、目前友邦保险公司中国市场战略.
  3.1.5、友邦中国目前市场战略初步评价.
  
  3.2、友邦保险公司内部环境分析.
  3.2.1、企业资源分析..
  3.2.2、企业能力分析.
  3.2.3、核心竞争力分析.
  
  3.3、外部环境分析.
  3.3.1、 PEST分析.
  3.3.2、五力模型分析.
  
  3.4 、东北保险市场潜力分析.
  
  3.5、本章小结.
  
  第4章.  友邦保险公司东北区域发展战略制定
  
  4.1、友邦保险公司中国东北市场SwoT分析

  4.1.1、友邦保险公司优势分析.
  4.1.2、友邦保险公司劣势分析.
  4.1.3、友邦保险公司发展机遇
  4.1.4、友邦保险公司面临威胁.
  4.1.5、建立SwoT矩阵分析模型
  
  4.2 、SWOT分析下的东北区域发展战略选择
  
  4.3、确定东北区域战略目标
  
  4.4、友邦保险公司东北区域发展实施策略.

  4.4.1、人力资源实施策略.
  4.4.2、客户营销策略.
  4.4.3、产品及业务策略.
  
  4.5、本章小结
  
  第5章.  友邦保险公司东北区域发展战略保障措施
  
  5.1、强化培训保障制度

  5.1.1、 建立新员工营销技巧培训
  5.1.2、强化老员工系统培训制度
  
  5.2、充足资金保障能力
  5.2.1、初期建设资金保障支持
  5.2.2、后续运营资金保障支持.
  
  5.3 、完善信息技术支持
  5.3.1、加强APP平台建设
  5.3.2、利用信息平台完善客户服务信息
  
  5.4、优化客户服务保障机制
  5.4.1、增加东北分公司服务权限.
  5.4.2、优化细分客户服务措施
  
  5.5、本章小结

  结 论

  本文研究对象是友邦保险公司东北区域发展战略,对友邦保险公司在东北地区开展保险业务,应该采取何种发展战略进行研究,通过战略分析、战略选择和战略实施中的关键环境进行系统阐述。得出如下结论:

  (1)通过对友邦保险公司所处的内外部环境分析,得出目前中国市场发展战略已经不符合发展要求,目前国家对外资保险政策松绑、国内各大保险公司对市场瓜分的竞争日益深化、科技进步带来营销手段不断升级、中国市场成为友邦保险公司贡献第二大市场等因素推动友邦保险公司在中国市场必须改变发展战略,不断扩张才符合形势需要。东北市场特点和区域潜力成为公司全国扩张的重要一环,因此友邦保险公司对东北地区开发势在必行。

  (2)通过对友邦保险公司公司SWOT分析结论选择SO战略,是基于友邦保险公司在市场开拓中具备巨大的品牌影响力、独特的营销模式、雄厚的资本实力和丰富的国际化市场经验、强大的产品创新能力、完备的人才培养机制、稳健的市场发展理念等优势,同时面临人民物质生活水平不断提高对寿险需求不断增大、国家政策不断放宽促进外资大幅推进、互联网技术飞速发展,互联网经济体量不断扩大拓展了保险的营销渠道、中国保险监管体系不断完善,有利于保险公司的健康稳定发展等机遇做出的选择,友邦保险公司只有进行市场扩张,加快东北地区开发才符合集团战略利益。

  (3)通过研究确定友邦保险公司东北区域发展战略目标为:开发重点市场区域,拓宽营销渠道,精耕细作,实现友邦保险公司东北分公司三年实现市场占有率达到10%,个人新契约保费收入进入当地市场前三名的总体战略目标。研究中参照其他分公司在建设初期市场开发效率和投资回报的数据,结合东北市场具体特点,分析友邦在众多保险公司在三年内取得区域竞争优势符合公司市场开拓的一般规律。

  (4)在制定区域发展战略保障措施时,重点在强化公司优势上倾斜资源,作为文化型管理的保险企业,从人力培训、财力支持、客户服务等三方面的制定详细的保障措施。从保险公司市场特点入手,保险公司价值创造的两个方面就是强大的营销队伍和周到的客户服务,并把握公司从保险产业向健康产业转变的未来发展方向,同时东北市场发展战略实施成功更需借助于集团强大的财力支持,才能有效提升市场占有率。所以,既要发挥保险代理人制度的核心利益功能,又要创造客户服务差异化战略竞争优势,还要确保企业财务优势,三位一体保障友邦保险公司的可持续发展能力。

  参考文献.